Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 595 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 649,14 € | 50 649,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 482 € / mois | 144 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 640 € | 9 283 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 888 € | 8 810 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 595 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 595 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 442,11 € | 311 347,57 € | 8 299 057,89 € |
| Année 2 | 307 537,06 € | 300 252,62 € | 7 991 520,83 € |
| Année 3 | 319 047,29 € | 288 742,39 € | 7 672 473,54 € |
| Année 4 | 330 988,28 € | 276 801,40 € | 7 341 485,26 € |
| Année 5 | 343 376,22 € | 264 413,46 € | 6 998 109,04 € |
| Année 6 | 356 227,78 € | 251 561,90 € | 6 641 881,26 € |
| Année 7 | 369 560,33 € | 238 229,35 € | 6 272 320,93 € |
| Année 8 | 383 391,91 € | 224 397,77 € | 5 888 929,02 € |
| Année 9 | 397 741,16 € | 210 048,52 € | 5 491 187,86 € |
| Année 10 | 412 627,45 € | 195 162,23 € | 5 078 560,41 € |
| Année 11 | 428 070,87 € | 179 718,81 € | 4 650 489,54 € |
| Année 12 | 444 092,34 € | 163 697,34 € | 4 206 397,20 € |
| Année 13 | 460 713,42 € | 147 076,26 € | 3 745 683,78 € |
| Année 14 | 477 956,58 € | 129 833,10 € | 3 267 727,20 € |
| Année 15 | 495 845,09 € | 111 944,59 € | 2 771 882,11 € |
| Année 16 | 514 403,14 € | 93 386,54 € | 2 257 478,97 € |
| Année 17 | 533 655,73 € | 74 133,95 € | 1 723 823,24 € |
| Année 18 | 553 628,92 € | 54 160,76 € | 1 170 194,32 € |
| Année 19 | 574 349,60 € | 33 440,08 € | 595 844,72 € |
| Année 20 | 595 844,72 € | 11 943,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 595 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 712 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.