Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 445 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 420,95 € | 43 420,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 579 € / mois | 124 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 675 640 € | 9 121 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 138 € | 8 656 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 445 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 445 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 894,20 € | 313 157,20 € | 8 237 605,80 € |
| Année 2 | 215 825,61 € | 305 225,79 € | 8 021 780,19 € |
| Année 3 | 224 059,64 € | 296 991,76 € | 7 797 720,55 € |
| Année 4 | 232 607,78 € | 288 443,62 € | 7 565 112,77 € |
| Année 5 | 241 482,07 € | 279 569,33 € | 7 323 630,70 € |
| Année 6 | 250 694,93 € | 270 356,47 € | 7 072 935,77 € |
| Année 7 | 260 259,26 € | 260 792,14 € | 6 812 676,51 € |
| Année 8 | 270 188,52 € | 250 862,88 € | 6 542 487,99 € |
| Année 9 | 280 496,55 € | 240 554,85 € | 6 261 991,44 € |
| Année 10 | 291 197,85 € | 229 853,55 € | 5 970 793,59 € |
| Année 11 | 302 307,43 € | 218 743,97 € | 5 668 486,16 € |
| Année 12 | 313 840,84 € | 207 210,56 € | 5 354 645,32 € |
| Année 13 | 325 814,27 € | 195 237,13 € | 5 028 831,05 € |
| Année 14 | 338 244,50 € | 182 806,90 € | 4 690 586,55 € |
| Année 15 | 351 148,97 € | 169 902,43 € | 4 339 437,58 € |
| Année 16 | 364 545,77 € | 156 505,63 € | 3 974 891,81 € |
| Année 17 | 378 453,67 € | 142 597,73 € | 3 596 438,14 € |
| Année 18 | 392 892,16 € | 128 159,24 € | 3 203 545,98 € |
| Année 19 | 407 881,50 € | 113 169,90 € | 2 795 664,48 € |
| Année 20 | 423 442,69 € | 97 608,71 € | 2 372 221,79 € |
| Année 21 | 439 597,62 € | 81 453,78 € | 1 932 624,17 € |
| Année 22 | 456 368,82 € | 64 682,58 € | 1 476 255,35 € |
| Année 23 | 473 779,87 € | 47 271,53 € | 1 002 475,48 € |
| Année 24 | 491 855,15 € | 29 196,25 € | 510 620,33 € |
| Année 25 | 510 620,33 € | 10 431,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 445 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.