Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 327 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 722,91 € | 40 722,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 403 € / mois | 116 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 666 200 € | 8 993 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 188 € | 8 535 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 327 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 625,57 € | 347 049,35 € | 8 185 874,43 € |
| Année 2 | 147 689,70 € | 340 985,22 € | 8 038 184,73 € |
| Année 3 | 154 013,46 € | 334 661,46 € | 7 884 171,27 € |
| Année 4 | 160 608,03 € | 328 066,89 € | 7 723 563,24 € |
| Année 5 | 167 484,94 € | 321 189,98 € | 7 556 078,30 € |
| Année 6 | 174 656,32 € | 314 018,60 € | 7 381 421,98 € |
| Année 7 | 182 134,74 € | 306 540,18 € | 7 199 287,24 € |
| Année 8 | 189 933,37 € | 298 741,55 € | 7 009 353,87 € |
| Année 9 | 198 065,97 € | 290 608,95 € | 6 811 287,90 € |
| Année 10 | 206 546,75 € | 282 128,17 € | 6 604 741,15 € |
| Année 11 | 215 390,68 € | 273 284,24 € | 6 389 350,47 € |
| Année 12 | 224 613,27 € | 264 061,65 € | 6 164 737,20 € |
| Année 13 | 234 230,76 € | 254 444,16 € | 5 930 506,44 € |
| Année 14 | 244 260,07 € | 244 414,85 € | 5 686 246,37 € |
| Année 15 | 254 718,79 € | 233 956,13 € | 5 431 527,58 € |
| Année 16 | 265 625,34 € | 223 049,58 € | 5 165 902,24 € |
| Année 17 | 276 998,90 € | 211 676,02 € | 4 888 903,34 € |
| Année 18 | 288 859,44 € | 199 815,48 € | 4 600 043,90 € |
| Année 19 | 301 227,83 € | 187 447,09 € | 4 298 816,07 € |
| Année 20 | 314 125,79 € | 174 549,13 € | 3 984 690,28 € |
| Année 21 | 327 576,02 € | 161 098,90 € | 3 657 114,26 € |
| Année 22 | 341 602,19 € | 147 072,73 € | 3 315 512,07 € |
| Année 23 | 356 228,89 € | 132 446,03 € | 2 959 283,18 € |
| Année 24 | 371 481,92 € | 117 193,00 € | 2 587 801,26 € |
| Année 25 | 387 388,05 € | 101 286,87 € | 2 200 413,21 € |
| Année 26 | 403 975,21 € | 84 699,71 € | 1 796 438,00 € |
| Année 27 | 421 272,65 € | 67 402,27 € | 1 375 165,35 € |
| Année 28 | 439 310,70 € | 49 364,22 € | 935 854,65 € |
| Année 29 | 458 121,09 € | 30 553,83 € | 477 733,56 € |
| Année 30 | 477 733,56 € | 10 938,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 327 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 351 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 666 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 188 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 832 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.