Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 340 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 952,98 € | 59 952,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 676 € / mois | 171 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 240 € | 9 007 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 513 € | 8 549 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 340 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 427 820,38 € | 291 615,38 € | 7 912 679,62 € |
| Année 2 | 443 390,16 € | 276 045,60 € | 7 469 289,46 € |
| Année 3 | 459 526,60 € | 259 909,16 € | 7 009 762,86 € |
| Année 4 | 476 250,29 € | 243 185,47 € | 6 533 512,57 € |
| Année 5 | 493 582,60 € | 225 853,16 € | 6 039 929,97 € |
| Année 6 | 511 545,70 € | 207 890,06 € | 5 528 384,27 € |
| Année 7 | 530 162,54 € | 189 273,22 € | 4 998 221,73 € |
| Année 8 | 549 456,90 € | 169 978,86 € | 4 448 764,83 € |
| Année 9 | 569 453,46 € | 149 982,30 € | 3 879 311,37 € |
| Année 10 | 590 177,74 € | 129 258,02 € | 3 289 133,63 € |
| Année 11 | 611 656,25 € | 107 779,51 € | 2 677 477,38 € |
| Année 12 | 633 916,44 € | 85 519,32 € | 2 043 560,94 € |
| Année 13 | 656 986,75 € | 62 449,01 € | 1 386 574,19 € |
| Année 14 | 680 896,68 € | 38 539,08 € | 705 677,51 € |
| Année 15 | 705 677,51 € | 13 759,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 340 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 834 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 667 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 513 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.