Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 340 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 146,54 € | 49 146,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 929 € / mois | 140 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 240 € | 9 007 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 513 € | 8 549 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 340 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 647,54 € | 302 110,94 € | 8 052 852,46 € |
| Année 2 | 298 413,35 € | 291 345,13 € | 7 754 439,11 € |
| Année 3 | 309 582,09 € | 280 176,39 € | 7 444 857,02 € |
| Année 4 | 321 168,87 € | 268 589,61 € | 7 123 688,15 € |
| Année 5 | 333 189,25 € | 256 569,23 € | 6 790 498,90 € |
| Année 6 | 345 659,58 € | 244 098,90 € | 6 444 839,32 € |
| Année 7 | 358 596,59 € | 231 161,89 € | 6 086 242,73 € |
| Année 8 | 372 017,82 € | 217 740,66 € | 5 714 224,91 € |
| Année 9 | 385 941,35 € | 203 817,13 € | 5 328 283,56 € |
| Année 10 | 400 386,03 € | 189 372,45 € | 4 927 897,53 € |
| Année 11 | 415 371,28 € | 174 387,20 € | 4 512 526,25 € |
| Année 12 | 430 917,44 € | 158 841,04 € | 4 081 608,81 € |
| Année 13 | 447 045,42 € | 142 713,06 € | 3 634 563,39 € |
| Année 14 | 463 777,02 € | 125 981,46 € | 3 170 786,37 € |
| Année 15 | 481 134,86 € | 108 623,62 € | 2 689 651,51 € |
| Année 16 | 499 142,31 € | 90 616,17 € | 2 190 509,20 € |
| Année 17 | 517 823,76 € | 71 934,72 € | 1 672 685,44 € |
| Année 18 | 537 204,41 € | 52 554,07 € | 1 135 481,03 € |
| Année 19 | 557 310,40 € | 32 448,08 € | 578 170,63 € |
| Année 20 | 578 170,63 € | 11 589,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 340 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 419 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.