Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 440 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 735,80 € | 49 735,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 715 € / mois | 142 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 675 240 € | 9 115 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 013 € | 8 651 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 440 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 440 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 096,46 € | 305 733,14 € | 8 149 403,54 € |
| Année 2 | 301 991,35 € | 294 838,25 € | 7 847 412,19 € |
| Année 3 | 313 294,00 € | 283 535,60 € | 7 534 118,19 € |
| Année 4 | 325 019,68 € | 271 809,92 € | 7 209 098,51 € |
| Année 5 | 337 184,20 € | 259 645,40 € | 6 871 914,31 € |
| Année 6 | 349 804,05 € | 247 025,55 € | 6 522 110,26 € |
| Année 7 | 362 896,18 € | 233 933,42 € | 6 159 214,08 € |
| Année 8 | 376 478,32 € | 220 351,28 € | 5 782 735,76 € |
| Année 9 | 390 568,83 € | 206 260,77 € | 5 392 166,93 € |
| Année 10 | 405 186,66 € | 191 642,94 € | 4 986 980,27 € |
| Année 11 | 420 351,61 € | 176 477,99 € | 4 566 628,66 € |
| Année 12 | 436 084,15 € | 160 745,45 € | 4 130 544,51 € |
| Année 13 | 452 405,51 € | 144 424,09 € | 3 678 139,00 € |
| Année 14 | 469 337,72 € | 127 491,88 € | 3 208 801,28 € |
| Année 15 | 486 903,68 € | 109 925,92 € | 2 721 897,60 € |
| Année 16 | 505 127,06 € | 91 702,54 € | 2 216 770,54 € |
| Année 17 | 524 032,48 € | 72 797,12 € | 1 692 738,06 € |
| Année 18 | 543 645,50 € | 53 184,10 € | 1 149 092,56 € |
| Année 19 | 563 992,56 € | 32 837,04 € | 585 100,00 € |
| Année 20 | 585 100,00 € | 11 728,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 440 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 102 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 101 286 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.