Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 490 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 030,42 € | 50 030,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 607 € / mois | 142 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 679 240 € | 9 169 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 263 € | 8 702 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 490 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 490 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 820,79 € | 307 544,25 € | 8 197 679,21 € |
| Année 2 | 303 780,23 € | 296 584,81 € | 7 893 898,98 € |
| Année 3 | 315 149,81 € | 285 215,23 € | 7 578 749,17 € |
| Année 4 | 326 944,96 € | 273 420,08 € | 7 251 804,21 € |
| Année 5 | 339 181,54 € | 261 183,50 € | 6 912 622,67 € |
| Année 6 | 351 876,14 € | 248 488,90 € | 6 560 746,53 € |
| Année 7 | 365 045,80 € | 235 319,24 € | 6 195 700,73 € |
| Année 8 | 378 708,43 € | 221 656,61 € | 5 816 992,30 € |
| Année 9 | 392 882,38 € | 207 482,66 € | 5 424 109,92 € |
| Année 10 | 407 586,80 € | 192 778,24 € | 5 016 523,12 € |
| Année 11 | 422 841,61 € | 177 523,43 € | 4 593 681,51 € |
| Année 12 | 438 667,33 € | 161 697,71 € | 4 155 014,18 € |
| Année 13 | 455 085,37 € | 145 279,67 € | 3 699 928,81 € |
| Année 14 | 472 117,91 € | 128 247,13 € | 3 227 810,90 € |
| Année 15 | 489 787,88 € | 110 577,16 € | 2 738 023,02 € |
| Année 16 | 508 119,22 € | 92 245,82 € | 2 229 903,80 € |
| Année 17 | 527 136,64 € | 73 228,40 € | 1 702 767,16 € |
| Année 18 | 546 865,84 € | 53 499,20 € | 1 155 901,32 € |
| Année 19 | 567 333,43 € | 33 031,61 € | 588 567,89 € |
| Année 20 | 588 567,89 € | 11 797,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 490 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.