Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 490 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 520,00 € | 41 520,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 818 € / mois | 118 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 679 240 € | 9 169 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 263 € | 8 702 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 490 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 490 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 397,62 € | 353 842,38 € | 8 346 102,38 € |
| Année 2 | 150 580,45 € | 347 659,55 € | 8 195 521,93 € |
| Année 3 | 157 027,99 € | 341 212,01 € | 8 038 493,94 € |
| Année 4 | 163 751,60 € | 334 488,40 € | 7 874 742,34 € |
| Année 5 | 170 763,13 € | 327 476,87 € | 7 703 979,21 € |
| Année 6 | 178 074,85 € | 320 165,15 € | 7 525 904,36 € |
| Année 7 | 185 699,67 € | 312 540,33 € | 7 340 204,69 € |
| Année 8 | 193 650,96 € | 304 589,04 € | 7 146 553,73 € |
| Année 9 | 201 942,70 € | 296 297,30 € | 6 944 611,03 € |
| Année 10 | 210 589,50 € | 287 650,50 € | 6 734 021,53 € |
| Année 11 | 219 606,52 € | 278 633,48 € | 6 514 415,01 € |
| Année 12 | 229 009,64 € | 269 230,36 € | 6 285 405,37 € |
| Année 13 | 238 815,35 € | 259 424,65 € | 6 046 590,02 € |
| Année 14 | 249 040,95 € | 249 199,05 € | 5 797 549,07 € |
| Année 15 | 259 704,41 € | 238 535,59 € | 5 537 844,66 € |
| Année 16 | 270 824,43 € | 227 415,57 € | 5 267 020,23 € |
| Année 17 | 282 420,61 € | 215 819,39 € | 4 984 599,62 € |
| Année 18 | 294 513,27 € | 203 726,73 € | 4 690 086,35 € |
| Année 19 | 307 123,75 € | 191 116,25 € | 4 382 962,60 € |
| Année 20 | 320 274,18 € | 177 965,82 € | 4 062 688,42 € |
| Année 21 | 333 987,68 € | 164 252,32 € | 3 728 700,74 € |
| Année 22 | 348 288,37 € | 149 951,63 € | 3 380 412,37 € |
| Année 23 | 363 201,40 € | 135 038,60 € | 3 017 210,97 € |
| Année 24 | 378 752,94 € | 119 487,06 € | 2 638 458,03 € |
| Année 25 | 394 970,39 € | 103 269,61 € | 2 243 487,64 € |
| Année 26 | 411 882,23 € | 86 357,77 € | 1 831 605,41 € |
| Année 27 | 429 518,22 € | 68 721,78 € | 1 402 087,19 € |
| Année 28 | 447 909,32 € | 50 330,68 € | 954 177,87 € |
| Année 29 | 467 087,94 € | 31 152,06 € | 487 089,93 € |
| Année 30 | 487 089,93 € | 11 152,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 490 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 679 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 263 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 629 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 849 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.