Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 590 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 009,02 € | 42 009,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 300 € / mois | 120 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 240 € | 9 277 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 763 € | 8 805 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 590 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 098,34 € | 358 009,90 € | 8 444 401,66 € |
| Année 2 | 152 353,98 € | 351 754,26 € | 8 292 047,68 € |
| Année 3 | 158 877,47 € | 345 230,77 € | 8 133 170,21 € |
| Année 4 | 165 680,28 € | 338 427,96 € | 7 967 489,93 € |
| Année 5 | 172 774,39 € | 331 333,85 € | 7 794 715,54 € |
| Année 6 | 180 172,25 € | 323 935,99 € | 7 614 543,29 € |
| Année 7 | 187 886,85 € | 316 221,39 € | 7 426 656,44 € |
| Année 8 | 195 931,80 € | 308 176,44 € | 7 230 724,64 € |
| Année 9 | 204 321,20 € | 299 787,04 € | 7 026 403,44 € |
| Année 10 | 213 069,84 € | 291 038,40 € | 6 813 333,60 € |
| Année 11 | 222 193,06 € | 281 915,18 € | 6 591 140,54 € |
| Année 12 | 231 706,95 € | 272 401,29 € | 6 359 433,59 € |
| Année 13 | 241 628,14 € | 262 480,10 € | 6 117 805,45 € |
| Année 14 | 251 974,19 € | 252 134,05 € | 5 865 831,26 € |
| Année 15 | 262 763,23 € | 241 345,01 € | 5 603 068,03 € |
| Année 16 | 274 014,24 € | 230 094,00 € | 5 329 053,79 € |
| Année 17 | 285 746,96 € | 218 361,28 € | 5 043 306,83 € |
| Année 18 | 297 982,11 € | 206 126,13 € | 4 745 324,72 € |
| Année 19 | 310 741,08 € | 193 367,16 € | 4 434 583,64 € |
| Année 20 | 324 046,42 € | 180 061,82 € | 4 110 537,22 € |
| Année 21 | 337 921,41 € | 166 186,83 € | 3 772 615,81 € |
| Année 22 | 352 390,53 € | 151 717,71 € | 3 420 225,28 € |
| Année 23 | 367 479,21 € | 136 629,03 € | 3 052 746,07 € |
| Année 24 | 383 213,93 € | 120 894,31 € | 2 669 532,14 € |
| Année 25 | 399 622,40 € | 104 485,84 € | 2 269 909,74 € |
| Année 26 | 416 733,43 € | 87 374,81 € | 1 853 176,31 € |
| Année 27 | 434 577,11 € | 69 531,13 € | 1 418 599,20 € |
| Année 28 | 453 184,85 € | 50 923,39 € | 965 414,35 € |
| Année 29 | 472 589,31 € | 31 518,93 € | 492 825,04 € |
| Année 30 | 492 825,04 € | 11 283,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 590 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 086 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.