Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 640 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 253,53 € | 42 253,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 041 € / mois | 120 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 240 € | 9 331 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 013 € | 8 856 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 640 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 948,71 € | 360 093,65 € | 8 493 551,29 € |
| Année 2 | 153 240,76 € | 353 801,60 € | 8 340 310,53 € |
| Année 3 | 159 802,22 € | 347 240,14 € | 8 180 508,31 € |
| Année 4 | 166 644,64 € | 340 397,72 € | 8 013 863,67 € |
| Année 5 | 173 780,02 € | 333 262,34 € | 7 840 083,65 € |
| Année 6 | 181 220,92 € | 325 821,44 € | 7 658 862,73 € |
| Année 7 | 188 980,47 € | 318 061,89 € | 7 469 882,26 € |
| Année 8 | 197 072,22 € | 309 970,14 € | 7 272 810,04 € |
| Année 9 | 205 510,46 € | 301 531,90 € | 7 067 299,58 € |
| Année 10 | 214 310,00 € | 292 732,36 € | 6 852 989,58 € |
| Année 11 | 223 486,34 € | 283 556,02 € | 6 629 503,24 € |
| Année 12 | 233 055,58 € | 273 986,78 € | 6 396 447,66 € |
| Année 13 | 243 034,56 € | 264 007,80 € | 6 153 413,10 € |
| Année 14 | 253 440,80 € | 253 601,56 € | 5 899 972,30 € |
| Année 15 | 264 292,66 € | 242 749,70 € | 5 635 679,64 € |
| Année 16 | 275 609,12 € | 231 433,24 € | 5 360 070,52 € |
| Année 17 | 287 410,16 € | 219 632,20 € | 5 072 660,36 € |
| Année 18 | 299 716,50 € | 207 325,86 € | 4 772 943,86 € |
| Année 19 | 312 549,76 € | 194 492,60 € | 4 460 394,10 € |
| Année 20 | 325 932,49 € | 181 109,87 € | 4 134 461,61 € |
| Année 21 | 339 888,28 € | 167 154,08 € | 3 794 573,33 € |
| Année 22 | 354 441,62 € | 152 600,74 € | 3 440 131,71 € |
| Année 23 | 369 618,11 € | 137 424,25 € | 3 070 513,60 € |
| Année 24 | 385 444,42 € | 121 597,94 € | 2 685 069,18 € |
| Année 25 | 401 948,38 € | 105 093,98 € | 2 283 120,80 € |
| Année 26 | 419 159,03 € | 87 883,33 € | 1 863 961,77 € |
| Année 27 | 437 106,57 € | 69 935,79 € | 1 426 855,20 € |
| Année 28 | 455 822,62 € | 51 219,74 € | 971 032,58 € |
| Année 29 | 475 340,03 € | 31 702,33 € | 495 692,55 € |
| Année 30 | 495 692,55 € | 11 349,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 640 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 686 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 691 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 013 € (2,5%).