Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 640 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 914,30 € | 50 914,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 286 € / mois | 145 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 240 € | 9 331 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 013 € | 8 856 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 640 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 994,02 € | 312 977,58 € | 8 342 505,98 € |
| Année 2 | 309 147,07 € | 301 824,53 € | 8 033 358,91 € |
| Année 3 | 320 717,54 € | 290 254,06 € | 7 712 641,37 € |
| Année 4 | 332 721,06 € | 278 250,54 € | 7 379 920,31 € |
| Année 5 | 345 173,84 € | 265 797,76 € | 7 034 746,47 € |
| Année 6 | 358 092,70 € | 252 878,90 € | 6 676 653,77 € |
| Année 7 | 371 495,07 € | 239 476,53 € | 6 305 158,70 € |
| Année 8 | 385 399,02 € | 225 572,58 € | 5 919 759,68 € |
| Année 9 | 399 823,40 € | 211 148,20 € | 5 519 936,28 € |
| Année 10 | 414 787,63 € | 196 183,97 € | 5 105 148,65 € |
| Année 11 | 430 311,90 € | 180 659,70 € | 4 674 836,75 € |
| Année 12 | 446 417,22 € | 164 554,38 € | 4 228 419,53 € |
| Année 13 | 463 125,33 € | 147 846,27 € | 3 765 294,20 € |
| Année 14 | 480 458,73 € | 130 512,87 € | 3 284 835,47 € |
| Année 15 | 498 440,91 € | 112 530,69 € | 2 786 394,56 € |
| Année 16 | 517 096,10 € | 93 875,50 € | 2 269 298,46 € |
| Année 17 | 536 449,51 € | 74 522,09 € | 1 732 848,95 € |
| Année 18 | 556 527,25 € | 54 444,35 € | 1 176 321,70 € |
| Année 19 | 577 356,44 € | 33 615,16 € | 598 965,26 € |
| Année 20 | 598 965,26 € | 12 006,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 640 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 864 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 691 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 013 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.