Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 590 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 619,67 € | 50 619,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 393 € / mois | 144 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 240 € | 9 277 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 763 € | 8 805 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 590 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 269,57 € | 311 166,47 € | 8 294 230,43 € |
| Année 2 | 307 358,08 € | 300 077,96 € | 7 986 872,35 € |
| Année 3 | 318 861,59 € | 288 574,45 € | 7 668 010,76 € |
| Année 4 | 330 795,65 € | 276 640,39 € | 7 337 215,11 € |
| Année 5 | 343 176,38 € | 264 259,66 € | 6 994 038,73 € |
| Année 6 | 356 020,46 € | 251 415,58 € | 6 638 018,27 € |
| Année 7 | 369 345,27 € | 238 090,77 € | 6 268 673,00 € |
| Année 8 | 383 168,79 € | 224 267,25 € | 5 885 504,21 € |
| Année 9 | 397 509,66 € | 209 926,38 € | 5 487 994,55 € |
| Année 10 | 412 387,29 € | 195 048,75 € | 5 075 607,26 € |
| Année 11 | 427 821,75 € | 179 614,29 € | 4 647 785,51 € |
| Année 12 | 443 833,88 € | 163 602,16 € | 4 203 951,63 € |
| Année 13 | 460 445,28 € | 146 990,76 € | 3 743 506,35 € |
| Année 14 | 477 678,39 € | 129 757,65 € | 3 265 827,96 € |
| Année 15 | 495 556,51 € | 111 879,53 € | 2 770 271,45 € |
| Année 16 | 514 103,74 € | 93 332,30 € | 2 256 167,71 € |
| Année 17 | 533 345,16 € | 74 090,88 € | 1 722 822,55 € |
| Année 18 | 553 306,71 € | 54 129,33 € | 1 169 515,84 € |
| Année 19 | 574 015,36 € | 33 420,68 € | 595 500,48 € |
| Année 20 | 595 500,48 € | 11 936,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 590 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 628 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 687 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 763 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.