Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 590 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 750,03 € | 61 750,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 121 € / mois | 176 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 240 € | 9 277 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 763 € | 8 805 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 590 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 644,03 € | 300 356,33 € | 8 149 855,97 € |
| Année 2 | 456 680,54 € | 284 319,82 € | 7 693 175,43 € |
| Année 3 | 473 300,63 € | 267 699,73 € | 7 219 874,80 € |
| Année 4 | 490 525,61 € | 250 474,75 € | 6 729 349,19 € |
| Année 5 | 508 377,46 € | 232 622,90 € | 6 220 971,73 € |
| Année 6 | 526 879,00 € | 214 121,36 € | 5 694 092,73 € |
| Année 7 | 546 053,84 € | 194 946,52 € | 5 148 038,89 € |
| Année 8 | 565 926,54 € | 175 073,82 € | 4 582 112,35 € |
| Année 9 | 586 522,48 € | 154 477,88 € | 3 995 589,87 € |
| Année 10 | 607 867,98 € | 133 132,38 € | 3 387 721,89 € |
| Année 11 | 629 990,29 € | 111 010,07 € | 2 757 731,60 € |
| Année 12 | 652 917,73 € | 88 082,63 € | 2 104 813,87 € |
| Année 13 | 676 679,56 € | 64 320,80 € | 1 428 134,31 € |
| Année 14 | 701 306,16 € | 39 694,20 € | 726 828,15 € |
| Année 15 | 726 828,15 € | 14 171,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 590 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 687 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 763 € (2,5%).