Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 490 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 031,21 € | 61 031,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 943 € / mois | 174 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 679 240 € | 9 169 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 263 € | 8 702 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 490 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 490 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 514,58 € | 296 859,94 € | 8 054 985,42 € |
| Année 2 | 451 364,38 € | 281 010,14 € | 7 603 621,04 € |
| Année 3 | 467 791,03 € | 264 583,49 € | 7 135 830,01 € |
| Année 4 | 484 815,48 € | 247 559,04 € | 6 651 014,53 € |
| Année 5 | 502 459,52 € | 229 915,00 € | 6 148 555,01 € |
| Année 6 | 520 745,67 € | 211 628,85 € | 5 627 809,34 € |
| Année 7 | 539 697,33 € | 192 677,19 € | 5 088 112,01 € |
| Année 8 | 559 338,70 € | 173 035,82 € | 4 528 773,31 € |
| Année 9 | 579 694,88 € | 152 679,64 € | 3 949 078,43 € |
| Année 10 | 600 791,87 € | 131 582,65 € | 3 348 286,56 € |
| Année 11 | 622 656,69 € | 109 717,83 € | 2 725 629,87 € |
| Année 12 | 645 317,21 € | 87 057,31 € | 2 080 312,66 € |
| Année 13 | 668 802,42 € | 63 572,10 € | 1 411 510,24 € |
| Année 14 | 693 142,35 € | 39 232,17 € | 718 367,89 € |
| Année 15 | 718 367,89 € | 14 006,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 490 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.