Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 690 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 468,84 € | 62 468,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 300 € / mois | 178 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 240 € | 9 385 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 263 € | 8 907 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 690 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 445 773,36 € | 303 852,72 € | 8 244 726,64 € |
| Année 2 | 461 996,54 € | 287 629,54 € | 7 782 730,10 € |
| Année 3 | 478 810,11 € | 270 815,97 € | 7 303 919,99 € |
| Année 4 | 496 235,59 € | 253 390,49 € | 6 807 684,40 € |
| Année 5 | 514 295,24 € | 235 330,84 € | 6 293 389,16 € |
| Année 6 | 533 012,15 € | 216 613,93 € | 5 760 377,01 € |
| Année 7 | 552 410,20 € | 197 215,88 € | 5 207 966,81 € |
| Année 8 | 572 514,24 € | 177 111,84 € | 4 635 452,57 € |
| Année 9 | 593 349,93 € | 156 276,15 € | 4 042 102,64 € |
| Année 10 | 614 943,89 € | 134 682,19 € | 3 427 158,75 € |
| Année 11 | 637 323,72 € | 112 302,36 € | 2 789 835,03 € |
| Année 12 | 660 518,03 € | 89 108,05 € | 2 129 317,00 € |
| Année 13 | 684 556,48 € | 65 069,60 € | 1 444 760,52 € |
| Année 14 | 709 469,73 € | 40 156,35 € | 735 290,79 € |
| Année 15 | 735 290,79 € | 14 336,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 690 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 869 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.