Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 690 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 680,57 € | 44 680,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 396 € / mois | 127 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 240 € | 9 385 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 263 € | 8 907 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 690 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 925,09 € | 322 241,75 € | 8 476 574,91 € |
| Année 2 | 222 086,59 € | 314 080,25 € | 8 254 488,32 € |
| Année 3 | 230 559,48 € | 305 607,36 € | 8 023 928,84 € |
| Année 4 | 239 355,61 € | 296 811,23 € | 7 784 573,23 € |
| Année 5 | 248 487,35 € | 287 679,49 € | 7 536 085,88 € |
| Année 6 | 257 967,44 € | 278 199,40 € | 7 278 118,44 € |
| Année 7 | 267 809,26 € | 268 357,58 € | 7 010 309,18 € |
| Année 8 | 278 026,51 € | 258 140,33 € | 6 732 282,67 € |
| Année 9 | 288 633,61 € | 247 533,23 € | 6 443 649,06 € |
| Année 10 | 299 645,34 € | 236 521,50 € | 6 144 003,72 € |
| Année 11 | 311 077,21 € | 225 089,63 € | 5 832 926,51 € |
| Année 12 | 322 945,18 € | 213 221,66 € | 5 509 981,33 € |
| Année 13 | 335 265,97 € | 200 900,87 € | 5 174 715,36 € |
| Année 14 | 348 056,80 € | 188 110,04 € | 4 826 658,56 € |
| Année 15 | 361 335,60 € | 174 831,24 € | 4 465 322,96 € |
| Année 16 | 375 121,06 € | 161 045,78 € | 4 090 201,90 € |
| Année 17 | 389 432,39 € | 146 734,45 € | 3 700 769,51 € |
| Année 18 | 404 289,75 € | 131 877,09 € | 3 296 479,76 € |
| Année 19 | 419 713,93 € | 116 452,91 € | 2 876 765,83 € |
| Année 20 | 435 726,55 € | 100 440,29 € | 2 441 039,28 € |
| Année 21 | 452 350,06 € | 83 816,78 € | 1 988 689,22 € |
| Année 22 | 469 607,81 € | 66 559,03 € | 1 519 081,41 € |
| Année 23 | 487 523,95 € | 48 642,89 € | 1 031 557,46 € |
| Année 24 | 506 123,62 € | 30 043,22 € | 525 433,84 € |
| Année 25 | 525 433,84 € | 10 733,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 690 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 869 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 659 €.