Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 690 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 498,04 € | 42 498,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 782 € / mois | 121 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 240 € | 9 385 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 263 € | 8 907 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 690 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 799,09 € | 362 177,39 € | 8 542 700,91 € |
| Année 2 | 154 127,54 € | 355 848,94 € | 8 388 573,37 € |
| Année 3 | 160 726,96 € | 349 249,52 € | 8 227 846,41 € |
| Année 4 | 167 609,00 € | 342 367,48 € | 8 060 237,41 € |
| Année 5 | 174 785,65 € | 335 190,83 € | 7 885 451,76 € |
| Année 6 | 182 269,64 € | 327 706,84 € | 7 703 182,12 € |
| Année 7 | 190 074,05 € | 319 902,43 € | 7 513 108,07 € |
| Année 8 | 198 212,66 € | 311 763,82 € | 7 314 895,41 € |
| Année 9 | 206 699,71 € | 303 276,77 € | 7 108 195,70 € |
| Année 10 | 215 550,20 € | 294 426,28 € | 6 892 645,50 € |
| Année 11 | 224 779,61 € | 285 196,87 € | 6 667 865,89 € |
| Année 12 | 234 404,23 € | 275 572,25 € | 6 433 461,66 € |
| Année 13 | 244 440,96 € | 265 535,52 € | 6 189 020,70 € |
| Année 14 | 254 907,45 € | 255 069,03 € | 5 934 113,25 € |
| Année 15 | 265 822,07 € | 244 154,41 € | 5 668 291,18 € |
| Année 16 | 277 204,02 € | 232 772,46 € | 5 391 087,16 € |
| Année 17 | 289 073,37 € | 220 903,11 € | 5 102 013,79 € |
| Année 18 | 301 450,91 € | 208 525,57 € | 4 800 562,88 € |
| Année 19 | 314 358,43 € | 195 618,05 € | 4 486 204,45 € |
| Année 20 | 327 818,63 € | 182 157,85 € | 4 158 385,82 € |
| Année 21 | 341 855,19 € | 168 121,29 € | 3 816 530,63 € |
| Année 22 | 356 492,72 € | 153 483,76 € | 3 460 037,91 € |
| Année 23 | 371 757,03 € | 138 219,45 € | 3 088 280,88 € |
| Année 24 | 387 674,95 € | 122 301,53 € | 2 700 605,93 € |
| Année 25 | 404 274,42 € | 105 702,06 € | 2 296 331,51 € |
| Année 26 | 421 584,64 € | 88 391,84 € | 1 874 746,87 € |
| Année 27 | 439 636,05 € | 70 340,43 € | 1 435 110,82 € |
| Année 28 | 458 460,38 € | 51 516,10 € | 976 650,44 € |
| Année 29 | 478 090,73 € | 31 885,75 € | 498 559,71 € |
| Année 30 | 498 559,71 € | 11 414,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 690 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 869 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.