Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 790 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 987,05 € | 42 987,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 264 € / mois | 122 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 240 € | 9 493 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 763 € | 9 010 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 790 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 499,67 € | 366 344,93 € | 8 641 000,33 € |
| Année 2 | 155 900,96 € | 359 943,64 € | 8 485 099,37 € |
| Année 3 | 162 576,33 € | 353 268,27 € | 8 322 523,04 € |
| Année 4 | 169 537,53 € | 346 307,07 € | 8 152 985,51 € |
| Année 5 | 176 796,78 € | 339 047,82 € | 7 976 188,73 € |
| Année 6 | 184 366,88 € | 331 477,72 € | 7 791 821,85 € |
| Année 7 | 192 261,09 € | 323 583,51 € | 7 599 560,76 € |
| Année 8 | 200 493,33 € | 315 351,27 € | 7 399 067,43 € |
| Année 9 | 209 078,07 € | 306 766,53 € | 7 189 989,36 € |
| Année 10 | 218 030,35 € | 297 814,25 € | 6 971 959,01 € |
| Année 11 | 227 365,99 € | 288 478,61 € | 6 744 593,02 € |
| Année 12 | 237 101,34 € | 278 743,26 € | 6 507 491,68 € |
| Année 13 | 247 253,55 € | 268 591,05 € | 6 260 238,13 € |
| Année 14 | 257 840,46 € | 258 004,14 € | 6 002 397,67 € |
| Année 15 | 268 880,67 € | 246 963,93 € | 5 733 517,00 € |
| Année 16 | 280 393,60 € | 235 451,00 € | 5 453 123,40 € |
| Année 17 | 292 399,50 € | 223 445,10 € | 5 160 723,90 € |
| Année 18 | 304 919,46 € | 210 925,14 € | 4 855 804,44 € |
| Année 19 | 317 975,49 € | 197 869,11 € | 4 537 828,95 € |
| Année 20 | 331 590,57 € | 184 254,03 € | 4 206 238,38 € |
| Année 21 | 345 788,63 € | 170 055,97 € | 3 860 449,75 € |
| Année 22 | 360 594,61 € | 155 249,99 € | 3 499 855,14 € |
| Année 23 | 376 034,56 € | 139 810,04 € | 3 123 820,58 € |
| Année 24 | 392 135,61 € | 123 708,99 € | 2 731 684,97 € |
| Année 25 | 408 926,07 € | 106 918,53 € | 2 322 758,90 € |
| Année 26 | 426 435,46 € | 89 409,14 € | 1 896 323,44 € |
| Année 27 | 444 694,58 € | 71 150,02 € | 1 451 628,86 € |
| Année 28 | 463 735,51 € | 52 109,09 € | 987 893,35 € |
| Année 29 | 483 591,76 € | 32 252,84 € | 504 301,59 € |
| Année 30 | 504 301,59 € | 11 546,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 790 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 703 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 763 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.