Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 790 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 889,40 € | 51 889,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 241 € / mois | 148 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 240 € | 9 493 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 763 € | 9 010 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 790 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 520,33 € | 320 152,47 € | 8 487 979,67 € |
| Année 2 | 313 905,37 € | 308 767,43 € | 8 174 074,30 € |
| Année 3 | 325 718,86 € | 296 953,94 € | 7 848 355,44 € |
| Année 4 | 337 976,94 € | 284 695,86 € | 7 510 378,50 € |
| Année 5 | 350 696,36 € | 271 976,44 € | 7 159 682,14 € |
| Année 6 | 363 894,44 € | 258 778,36 € | 6 795 787,70 € |
| Année 7 | 377 589,24 € | 245 083,56 € | 6 418 198,46 € |
| Année 8 | 391 799,40 € | 230 873,40 € | 6 026 399,06 € |
| Année 9 | 406 544,36 € | 216 128,44 € | 5 619 854,70 € |
| Année 10 | 421 844,23 € | 200 828,57 € | 5 198 010,47 € |
| Année 11 | 437 719,90 € | 184 952,90 € | 4 760 290,57 € |
| Année 12 | 454 193,02 € | 168 479,78 € | 4 306 097,55 € |
| Année 13 | 471 286,11 € | 151 386,69 € | 3 834 811,44 € |
| Année 14 | 489 022,46 € | 133 650,34 € | 3 345 788,98 € |
| Année 15 | 507 426,32 € | 115 246,48 € | 2 838 362,66 € |
| Année 16 | 526 522,79 € | 96 150,01 € | 2 311 839,87 € |
| Année 17 | 546 337,91 € | 76 334,89 € | 1 765 501,96 € |
| Année 18 | 566 898,77 € | 55 774,03 € | 1 198 603,19 € |
| Année 19 | 588 233,40 € | 34 439,40 € | 610 369,79 € |
| Année 20 | 610 369,79 € | 12 301,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 790 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 879 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.