Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 890 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 479,69 € | 52 479,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 029 € / mois | 149 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 711 240 € | 9 601 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 263 € | 9 112 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 890 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 890 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 961,77 € | 323 794,51 € | 8 584 538,23 € |
| Année 2 | 317 476,32 € | 312 279,96 € | 8 267 061,91 € |
| Année 3 | 329 424,20 € | 300 332,08 € | 7 937 637,71 € |
| Année 4 | 341 821,76 € | 287 934,52 € | 7 595 815,95 € |
| Année 5 | 354 685,87 € | 275 070,41 € | 7 241 130,08 € |
| Année 6 | 368 034,07 € | 261 722,21 € | 6 873 096,01 € |
| Année 7 | 381 884,65 € | 247 871,63 € | 6 491 211,36 € |
| Année 8 | 396 256,47 € | 233 499,81 € | 6 094 954,89 € |
| Année 9 | 411 169,18 € | 218 587,10 € | 5 683 785,71 € |
| Année 10 | 426 643,10 € | 203 113,18 € | 5 257 142,61 € |
| Année 11 | 442 699,38 € | 187 056,90 € | 4 814 443,23 € |
| Année 12 | 459 359,91 € | 170 396,37 € | 4 355 083,32 € |
| Année 13 | 476 647,44 € | 153 108,84 € | 3 878 435,88 € |
| Année 14 | 494 585,57 € | 135 170,71 € | 3 383 850,31 € |
| Année 15 | 513 198,77 € | 116 557,51 € | 2 870 651,54 € |
| Année 16 | 532 512,46 € | 97 243,82 € | 2 338 139,08 € |
| Année 17 | 552 553,00 € | 77 203,28 € | 1 785 586,08 € |
| Année 18 | 573 347,76 € | 56 408,52 € | 1 212 238,32 € |
| Année 19 | 594 925,10 € | 34 831,18 € | 617 313,22 € |
| Année 20 | 617 313,22 € | 12 441,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 890 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 711 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 222 263 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.