Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 990 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 069,98 € | 53 069,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 818 € / mois | 151 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 240 € | 9 709 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 763 € | 9 215 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 990 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 403,21 € | 327 436,55 € | 8 681 096,79 € |
| Année 2 | 321 047,30 € | 315 792,46 € | 8 360 049,49 € |
| Année 3 | 333 129,56 € | 303 710,20 € | 8 026 919,93 € |
| Année 4 | 345 666,55 € | 291 173,21 € | 7 681 253,38 € |
| Année 5 | 358 675,34 € | 278 164,42 € | 7 322 578,04 € |
| Année 6 | 372 173,71 € | 264 666,05 € | 6 950 404,33 € |
| Année 7 | 386 180,09 € | 250 659,67 € | 6 564 224,24 € |
| Année 8 | 400 713,58 € | 236 126,18 € | 6 163 510,66 € |
| Année 9 | 415 794,00 € | 221 045,76 € | 5 747 716,66 € |
| Année 10 | 431 441,96 € | 205 397,80 € | 5 316 274,70 € |
| Année 11 | 447 678,82 € | 189 160,94 € | 4 868 595,88 € |
| Année 12 | 464 526,77 € | 172 312,99 € | 4 404 069,11 € |
| Année 13 | 482 008,74 € | 154 831,02 € | 3 922 060,37 € |
| Année 14 | 500 148,65 € | 136 691,11 € | 3 421 911,72 € |
| Année 15 | 518 971,22 € | 117 868,54 € | 2 902 940,50 € |
| Année 16 | 538 502,15 € | 98 337,61 € | 2 364 438,35 € |
| Année 17 | 558 768,10 € | 78 071,66 € | 1 805 670,25 € |
| Année 18 | 579 796,77 € | 57 042,99 € | 1 225 873,48 € |
| Année 19 | 601 616,81 € | 35 222,95 € | 624 256,67 € |
| Année 20 | 624 256,67 € | 12 581,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 990 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 886 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 629 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.