Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 990 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 271,51 € | 64 271,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 762 € / mois | 183 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 240 € | 9 709 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 763 € | 9 215 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 990 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 463 986,78 € | 307 271,34 € | 8 526 513,22 € |
| Année 2 | 480 489,36 € | 290 768,76 € | 8 046 023,86 € |
| Année 3 | 497 578,93 € | 273 679,19 € | 7 548 444,93 € |
| Année 4 | 515 276,27 € | 255 981,85 € | 7 033 168,66 € |
| Année 5 | 533 603,07 € | 237 655,05 € | 6 499 565,59 € |
| Année 6 | 552 581,72 € | 218 676,40 € | 5 946 983,87 € |
| Année 7 | 572 235,37 € | 199 022,75 € | 5 374 748,50 € |
| Année 8 | 592 588,06 € | 178 670,06 € | 4 782 160,44 € |
| Année 9 | 613 664,57 € | 157 593,55 € | 4 168 495,87 € |
| Année 10 | 635 490,77 € | 135 767,35 € | 3 533 005,10 € |
| Année 11 | 658 093,24 € | 113 164,88 € | 2 874 911,86 € |
| Année 12 | 681 499,62 € | 89 758,50 € | 2 193 412,24 € |
| Année 13 | 705 738,48 € | 65 519,64 € | 1 487 673,76 € |
| Année 14 | 730 839,43 € | 40 418,69 € | 756 834,33 € |
| Année 15 | 756 834,33 € | 14 424,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 990 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 886 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 719 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 763 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.