Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 090 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 523,41 € | 65 523,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 556 € / mois | 187 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 727 240 € | 9 817 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 263 € | 9 317 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 090 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 464 867,40 € | 321 413,52 € | 8 625 632,60 € |
| Année 2 | 481 977,65 € | 304 303,27 € | 8 143 654,95 € |
| Année 3 | 499 717,66 € | 286 563,26 € | 7 643 937,29 € |
| Année 4 | 518 110,61 € | 268 170,31 € | 7 125 826,68 € |
| Année 5 | 537 180,55 € | 249 100,37 € | 6 588 646,13 € |
| Année 6 | 556 952,38 € | 229 328,54 € | 6 031 693,75 € |
| Année 7 | 577 451,98 € | 208 828,94 € | 5 454 241,77 € |
| Année 8 | 598 706,07 € | 187 574,85 € | 4 855 535,70 € |
| Année 9 | 620 742,45 € | 165 538,47 € | 4 234 793,25 € |
| Année 10 | 643 589,94 € | 142 690,98 € | 3 591 203,31 € |
| Année 11 | 667 278,38 € | 119 002,54 € | 2 923 924,93 € |
| Année 12 | 691 838,68 € | 94 442,24 € | 2 232 086,25 € |
| Année 13 | 717 302,99 € | 68 977,93 € | 1 514 783,26 € |
| Année 14 | 743 704,52 € | 42 576,40 € | 771 078,74 € |
| Année 15 | 771 078,74 € | 15 203,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 090 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 727 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 187 210 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.