Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 090 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 454,11 € | 44 454,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 709 € / mois | 127 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 727 240 € | 9 817 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 263 € | 9 317 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 090 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 601,89 € | 378 847,43 € | 8 935 898,11 € |
| Année 2 | 161 221,65 € | 372 227,67 € | 8 774 676,46 € |
| Année 3 | 168 124,83 € | 365 324,49 € | 8 606 551,63 € |
| Année 4 | 175 323,57 € | 358 125,75 € | 8 431 228,06 € |
| Année 5 | 182 830,59 € | 350 618,73 € | 8 248 397,47 € |
| Année 6 | 190 659,04 € | 342 790,28 € | 8 057 738,43 € |
| Année 7 | 198 822,68 € | 334 626,64 € | 7 858 915,75 € |
| Année 8 | 207 335,85 € | 326 113,47 € | 7 651 579,90 € |
| Année 9 | 216 213,58 € | 317 235,74 € | 7 435 366,32 € |
| Année 10 | 225 471,39 € | 307 977,93 € | 7 209 894,93 € |
| Année 11 | 235 125,64 € | 298 323,68 € | 6 974 769,29 € |
| Année 12 | 245 193,25 € | 288 256,07 € | 6 729 576,04 € |
| Année 13 | 255 691,93 € | 277 757,39 € | 6 473 884,11 € |
| Année 14 | 266 640,18 € | 266 809,14 € | 6 207 243,93 € |
| Année 15 | 278 057,16 € | 255 392,16 € | 5 929 186,77 € |
| Année 16 | 289 963,01 € | 243 486,31 € | 5 639 223,76 € |
| Année 17 | 302 378,65 € | 231 070,67 € | 5 336 845,11 € |
| Année 18 | 315 325,90 € | 218 123,42 € | 5 021 519,21 € |
| Année 19 | 328 827,54 € | 204 621,78 € | 4 692 691,67 € |
| Année 20 | 342 907,26 € | 190 542,06 € | 4 349 784,41 € |
| Année 21 | 357 589,87 € | 175 859,45 € | 3 992 194,54 € |
| Année 22 | 372 901,16 € | 160 548,16 € | 3 619 293,38 € |
| Année 23 | 388 868,05 € | 144 581,27 € | 3 230 425,33 € |
| Année 24 | 405 518,59 € | 127 930,73 € | 2 824 906,74 € |
| Année 25 | 422 882,09 € | 110 567,23 € | 2 402 024,65 € |
| Année 26 | 440 989,06 € | 92 460,26 € | 1 961 035,59 € |
| Année 27 | 459 871,34 € | 73 577,98 € | 1 501 164,25 € |
| Année 28 | 479 562,13 € | 53 887,19 € | 1 021 602,12 € |
| Année 29 | 500 096,00 € | 33 353,32 € | 521 506,12 € |
| Année 30 | 521 506,12 € | 11 940,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 090 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 727 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 012 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 909 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.