Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 040 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 209,60 € | 44 209,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 968 € / mois | 126 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 723 240 € | 9 763 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 013 € | 9 266 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 040 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 040 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 751,51 € | 376 763,69 € | 8 886 748,49 € |
| Année 2 | 160 334,85 € | 370 180,35 € | 8 726 413,64 € |
| Année 3 | 167 200,06 € | 363 315,14 € | 8 559 213,58 € |
| Année 4 | 174 359,24 € | 356 155,96 € | 8 384 854,34 € |
| Année 5 | 181 824,95 € | 348 690,25 € | 8 203 029,39 € |
| Année 6 | 189 610,33 € | 340 904,87 € | 8 013 419,06 € |
| Année 7 | 197 729,07 € | 332 786,13 € | 7 815 689,99 € |
| Année 8 | 206 195,44 € | 324 319,76 € | 7 609 494,55 € |
| Année 9 | 215 024,33 € | 315 490,87 € | 7 394 470,22 € |
| Année 10 | 224 231,24 € | 306 283,96 € | 7 170 238,98 € |
| Année 11 | 233 832,35 € | 296 682,85 € | 6 936 406,63 € |
| Année 12 | 243 844,60 € | 286 670,60 € | 6 692 562,03 € |
| Année 13 | 254 285,54 € | 276 229,66 € | 6 438 276,49 € |
| Année 14 | 265 173,53 € | 265 341,67 € | 6 173 102,96 € |
| Année 15 | 276 527,73 € | 253 987,47 € | 5 896 575,23 € |
| Année 16 | 288 368,12 € | 242 147,08 € | 5 608 207,11 € |
| Année 17 | 300 715,46 € | 229 799,74 € | 5 307 491,65 € |
| Année 18 | 313 591,50 € | 216 923,70 € | 4 993 900,15 € |
| Année 19 | 327 018,85 € | 203 496,35 € | 4 666 881,30 € |
| Année 20 | 341 021,16 € | 189 494,04 € | 4 325 860,14 € |
| Année 21 | 355 622,98 € | 174 892,22 € | 3 970 237,16 € |
| Année 22 | 370 850,08 € | 159 665,12 € | 3 599 387,08 € |
| Année 23 | 386 729,13 € | 143 786,07 € | 3 212 657,95 € |
| Année 24 | 403 288,11 € | 127 227,09 € | 2 809 369,84 € |
| Année 25 | 420 556,08 € | 109 959,12 € | 2 388 813,76 € |
| Année 26 | 438 563,46 € | 91 951,74 € | 1 950 250,30 € |
| Année 27 | 457 341,87 € | 73 173,33 € | 1 492 908,43 € |
| Année 28 | 476 924,34 € | 53 590,86 € | 1 015 984,09 € |
| Année 29 | 497 345,28 € | 33 169,92 € | 518 638,81 € |
| Année 30 | 518 638,81 € | 11 874,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 040 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 486 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.