Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 040 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 221,33 € | 47 221,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 095 € / mois | 134 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 723 240 € | 9 763 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 013 € | 9 266 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 040 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 040 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 944,83 € | 348 711,13 € | 8 822 555,17 € |
| Année 2 | 226 598,29 € | 340 057,67 € | 8 595 956,88 € |
| Année 3 | 235 595,30 € | 331 060,66 € | 8 360 361,58 € |
| Année 4 | 244 949,54 € | 321 706,42 € | 8 115 412,04 € |
| Année 5 | 254 675,20 € | 311 980,76 € | 7 860 736,84 € |
| Année 6 | 264 787,01 € | 301 868,95 € | 7 595 949,83 € |
| Année 7 | 275 300,32 € | 291 355,64 € | 7 320 649,51 € |
| Année 8 | 286 231,05 € | 280 424,91 € | 7 034 418,46 € |
| Année 9 | 297 595,77 € | 269 060,19 € | 6 736 822,69 € |
| Année 10 | 309 411,74 € | 257 244,22 € | 6 427 410,95 € |
| Année 11 | 321 696,83 € | 244 959,13 € | 6 105 714,12 € |
| Année 12 | 334 469,72 € | 232 186,24 € | 5 771 244,40 € |
| Année 13 | 347 749,77 € | 218 906,19 € | 5 423 494,63 € |
| Année 14 | 361 557,06 € | 205 098,90 € | 5 061 937,57 € |
| Année 15 | 375 912,59 € | 190 743,37 € | 4 686 024,98 € |
| Année 16 | 390 838,10 € | 175 817,86 € | 4 295 186,88 € |
| Année 17 | 406 356,21 € | 160 299,75 € | 3 888 830,67 € |
| Année 18 | 422 490,48 € | 144 165,48 € | 3 466 340,19 € |
| Année 19 | 439 265,36 € | 127 390,60 € | 3 027 074,83 € |
| Année 20 | 456 706,26 € | 109 949,70 € | 2 570 368,57 € |
| Année 21 | 474 839,67 € | 91 816,29 € | 2 095 528,90 € |
| Année 22 | 493 693,06 € | 72 962,90 € | 1 601 835,84 € |
| Année 23 | 513 295,01 € | 53 360,95 € | 1 088 540,83 € |
| Année 24 | 533 675,24 € | 32 980,72 € | 554 865,59 € |
| Année 25 | 554 865,59 € | 11 791,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 040 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 918 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 723 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 013 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 486 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.