Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 940 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 699,00 € | 46 699,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 512 € / mois | 133 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 240 € | 9 655 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 513 € | 9 164 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 940 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 534,08 € | 344 853,92 € | 8 724 965,92 € |
| Année 2 | 224 091,83 € | 336 296,17 € | 8 500 874,09 € |
| Année 3 | 232 989,33 € | 327 398,67 € | 8 267 884,76 € |
| Année 4 | 242 240,08 € | 318 147,92 € | 8 025 644,68 € |
| Année 5 | 251 858,17 € | 308 529,83 € | 7 773 786,51 € |
| Année 6 | 261 858,12 € | 298 529,88 € | 7 511 928,39 € |
| Année 7 | 272 255,13 € | 288 132,87 € | 7 239 673,26 € |
| Année 8 | 283 064,94 € | 277 323,06 € | 6 956 608,32 € |
| Année 9 | 294 303,96 € | 266 084,04 € | 6 662 304,36 € |
| Année 10 | 305 989,24 € | 254 398,76 € | 6 356 315,12 € |
| Année 11 | 318 138,46 € | 242 249,54 € | 6 038 176,66 € |
| Année 12 | 330 770,07 € | 229 617,93 € | 5 707 406,59 € |
| Année 13 | 343 903,21 € | 216 484,79 € | 5 363 503,38 € |
| Année 14 | 357 557,76 € | 202 830,24 € | 5 005 945,62 € |
| Année 15 | 371 754,52 € | 188 633,48 € | 4 634 191,10 € |
| Année 16 | 386 514,93 € | 173 873,07 € | 4 247 676,17 € |
| Année 17 | 401 861,40 € | 158 526,60 € | 3 845 814,77 € |
| Année 18 | 417 817,21 € | 142 570,79 € | 3 427 997,56 € |
| Année 19 | 434 406,52 € | 125 981,48 € | 2 993 591,04 € |
| Année 20 | 451 654,51 € | 108 733,49 € | 2 541 936,53 € |
| Année 21 | 469 587,35 € | 90 800,65 € | 2 072 349,18 € |
| Année 22 | 488 232,18 € | 72 155,82 € | 1 584 117,00 € |
| Année 23 | 507 617,32 € | 52 770,68 € | 1 076 499,68 € |
| Année 24 | 527 772,12 € | 32 615,88 € | 548 727,56 € |
| Année 25 | 548 727,56 € | 11 660,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 940 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 286 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 715 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 513 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.