Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 940 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 774,83 € | 52 774,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 924 € / mois | 150 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 240 € | 9 655 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 513 € | 9 164 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 940 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 682,43 € | 325 615,53 € | 8 632 817,57 € |
| Année 2 | 319 261,76 € | 314 036,20 € | 8 313 555,81 € |
| Année 3 | 331 276,82 € | 302 021,14 € | 7 982 278,99 € |
| Année 4 | 343 744,07 € | 289 553,89 € | 7 638 534,92 € |
| Année 5 | 356 680,50 € | 276 617,46 € | 7 281 854,42 € |
| Année 6 | 370 103,83 € | 263 194,13 € | 6 911 750,59 € |
| Année 7 | 384 032,29 € | 249 265,67 € | 6 527 718,30 € |
| Année 8 | 398 484,96 € | 234 813,00 € | 6 129 233,34 € |
| Année 9 | 413 481,50 € | 219 816,46 € | 5 715 751,84 € |
| Année 10 | 429 042,44 € | 204 255,52 € | 5 286 709,40 € |
| Année 11 | 445 189,02 € | 188 108,94 € | 4 841 520,38 € |
| Année 12 | 461 943,23 € | 171 354,73 € | 4 379 577,15 € |
| Année 13 | 479 327,99 € | 153 969,97 € | 3 900 249,16 € |
| Année 14 | 497 366,99 € | 135 930,97 € | 3 402 882,17 € |
| Année 15 | 516 084,87 € | 117 213,09 € | 2 886 797,30 € |
| Année 16 | 535 507,19 € | 97 790,77 € | 2 351 290,11 € |
| Année 17 | 555 660,45 € | 77 637,51 € | 1 795 629,66 € |
| Année 18 | 576 572,16 € | 56 725,80 € | 1 219 057,50 € |
| Année 19 | 598 270,84 € | 35 027,12 € | 620 786,66 € |
| Année 20 | 620 786,66 € | 12 511,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 940 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 894 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.