Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 840 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 184,54 € | 52 184,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 135 € / mois | 149 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 240 € | 9 547 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 013 € | 9 061 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 840 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 240,99 € | 321 973,49 € | 8 536 259,01 € |
| Année 2 | 315 690,77 € | 310 523,71 € | 8 220 568,24 € |
| Année 3 | 327 571,46 € | 298 643,02 € | 7 892 996,78 € |
| Année 4 | 339 899,28 € | 286 315,20 € | 7 553 097,50 € |
| Année 5 | 352 691,03 € | 273 523,45 € | 7 200 406,47 € |
| Année 6 | 365 964,19 € | 260 250,29 € | 6 834 442,28 € |
| Année 7 | 379 736,87 € | 246 477,61 € | 6 454 705,41 € |
| Année 8 | 394 027,85 € | 232 186,63 € | 6 060 677,56 € |
| Année 9 | 408 856,68 € | 217 357,80 € | 5 651 820,88 € |
| Année 10 | 424 243,56 € | 201 970,92 € | 5 227 577,32 € |
| Année 11 | 440 209,55 € | 186 004,93 € | 4 787 367,77 € |
| Année 12 | 456 776,36 € | 169 438,12 € | 4 330 591,41 € |
| Année 13 | 473 966,66 € | 152 247,82 € | 3 856 624,75 € |
| Année 14 | 491 803,91 € | 134 410,57 € | 3 364 820,84 € |
| Année 15 | 510 312,45 € | 115 902,03 € | 2 854 508,39 € |
| Année 16 | 529 517,52 € | 96 696,96 € | 2 324 990,87 € |
| Année 17 | 549 445,35 € | 76 769,13 € | 1 775 545,52 € |
| Année 18 | 570 123,13 € | 56 091,35 € | 1 205 422,39 € |
| Année 19 | 591 579,13 € | 34 635,35 € | 613 843,26 € |
| Année 20 | 613 843,26 € | 12 371,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 840 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 099 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 707 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 013 € (2,5%).