Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 840 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 199,19 € | 63 199,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 513 € / mois | 180 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 240 € | 9 547 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 013 € | 9 061 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 840 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 456 245,54 € | 302 144,74 € | 8 384 254,46 € |
| Année 2 | 472 472,79 € | 285 917,49 € | 7 911 781,67 € |
| Année 3 | 489 277,21 € | 269 113,07 € | 7 422 504,46 € |
| Année 4 | 506 679,31 € | 251 710,97 € | 6 915 825,15 € |
| Année 5 | 524 700,38 € | 233 689,90 € | 6 391 124,77 € |
| Année 6 | 543 362,34 € | 215 027,94 € | 5 847 762,43 € |
| Année 7 | 562 688,09 € | 195 702,19 € | 5 285 074,34 € |
| Année 8 | 582 701,20 € | 175 689,08 € | 4 702 373,14 € |
| Année 9 | 603 426,11 € | 154 964,17 € | 4 098 947,03 € |
| Année 10 | 624 888,13 € | 133 502,15 € | 3 474 058,90 € |
| Année 11 | 647 113,51 € | 111 276,77 € | 2 826 945,39 € |
| Année 12 | 670 129,34 € | 88 260,94 € | 2 156 816,05 € |
| Année 13 | 693 963,81 € | 64 426,47 € | 1 462 852,24 € |
| Année 14 | 718 645,99 € | 39 744,29 € | 744 206,25 € |
| Année 15 | 744 206,25 € | 14 184,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 840 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 086 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.