Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 790 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 841,75 € | 62 841,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 430 € / mois | 179 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 240 € | 9 493 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 763 € | 9 010 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 790 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 453 665,14 € | 300 435,86 € | 8 336 834,86 € |
| Année 2 | 469 800,61 € | 284 300,39 € | 7 867 034,25 € |
| Année 3 | 486 509,98 € | 267 591,02 € | 7 380 524,27 € |
| Année 4 | 503 813,65 € | 250 287,35 € | 6 876 710,62 € |
| Année 5 | 521 732,80 € | 232 368,20 € | 6 354 977,82 € |
| Année 6 | 540 289,23 € | 213 811,77 € | 5 814 688,59 € |
| Année 7 | 559 505,66 € | 194 595,34 € | 5 255 182,93 € |
| Année 8 | 579 405,57 € | 174 695,43 € | 4 675 777,36 € |
| Année 9 | 600 013,27 € | 154 087,73 € | 4 075 764,09 € |
| Année 10 | 621 353,89 € | 132 747,11 € | 3 454 410,20 € |
| Année 11 | 643 453,56 € | 110 647,44 € | 2 810 956,64 € |
| Année 12 | 666 339,26 € | 87 761,74 € | 2 144 617,38 € |
| Année 13 | 690 038,92 € | 64 062,08 € | 1 454 578,46 € |
| Année 14 | 714 581,49 € | 39 519,51 € | 739 996,97 € |
| Année 15 | 739 996,97 € | 14 104,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 790 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 879 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 548 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.