Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 940 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 914,07 € | 63 914,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 679 € / mois | 182 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 240 € | 9 655 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 513 € | 9 164 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 940 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 461 406,37 € | 305 562,47 € | 8 479 093,63 € |
| Année 2 | 477 817,20 € | 289 151,64 € | 8 001 276,43 € |
| Année 3 | 494 811,67 € | 272 157,17 € | 7 506 464,76 € |
| Année 4 | 512 410,61 € | 254 558,23 € | 6 994 054,15 € |
| Année 5 | 530 635,50 € | 236 333,34 € | 6 463 418,65 € |
| Année 6 | 549 508,61 € | 217 460,23 € | 5 913 910,04 € |
| Année 7 | 569 052,96 € | 197 915,88 € | 5 344 857,08 € |
| Année 8 | 589 292,41 € | 177 676,43 € | 4 755 564,67 € |
| Année 9 | 610 251,76 € | 156 717,08 € | 4 145 312,91 € |
| Année 10 | 631 956,56 € | 135 012,28 € | 3 513 356,35 € |
| Année 11 | 654 433,32 € | 112 535,52 € | 2 858 923,03 € |
| Année 12 | 677 709,52 € | 89 259,32 € | 2 181 213,51 € |
| Année 13 | 701 813,59 € | 65 155,25 € | 1 479 399,92 € |
| Année 14 | 726 774,94 € | 40 193,90 € | 752 624,98 € |
| Année 15 | 752 624,98 € | 14 344,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 940 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 286 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 612 €.