Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 040 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 628,96 € | 64 628,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 845 € / mois | 184 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 723 240 € | 9 763 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 013 € | 9 266 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 040 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 040 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 466 567,30 € | 308 980,22 € | 8 573 932,70 € |
| Année 2 | 483 161,68 € | 292 385,84 € | 8 090 771,02 € |
| Année 3 | 500 346,28 € | 275 201,24 € | 7 590 424,74 € |
| Année 4 | 518 142,06 € | 257 405,46 € | 7 072 282,68 € |
| Année 5 | 536 570,80 € | 238 976,72 € | 6 535 711,88 € |
| Année 6 | 555 655,01 € | 219 892,51 € | 5 980 056,87 € |
| Année 7 | 575 417,96 € | 200 129,56 € | 5 404 638,91 € |
| Année 8 | 595 883,79 € | 179 663,73 € | 4 808 755,12 € |
| Année 9 | 617 077,59 € | 158 469,93 € | 4 191 677,53 € |
| Année 10 | 639 025,15 € | 136 522,37 € | 3 552 652,38 € |
| Année 11 | 661 753,33 € | 113 794,19 € | 2 890 899,05 € |
| Année 12 | 685 289,88 € | 90 257,64 € | 2 205 609,17 € |
| Année 13 | 709 663,54 € | 65 883,98 € | 1 495 945,63 € |
| Année 14 | 734 904,13 € | 40 643,39 € | 761 041,50 € |
| Année 15 | 761 041,50 € | 14 505,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 040 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 654 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 486 € pour cette enveloppe de financement.