Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 840 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 231,56 € | 43 231,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 005 € / mois | 123 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 240 € | 9 547 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 013 € | 9 061 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 840 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 350,04 € | 368 428,68 € | 8 690 149,96 € |
| Année 2 | 156 787,74 € | 361 990,98 € | 8 533 362,22 € |
| Année 3 | 163 501,08 € | 355 277,64 € | 8 369 861,14 € |
| Année 4 | 170 501,89 € | 348 276,83 € | 8 199 359,25 € |
| Année 5 | 177 802,42 € | 340 976,30 € | 8 021 556,83 € |
| Année 6 | 185 415,58 € | 333 363,14 € | 7 836 141,25 € |
| Année 7 | 193 354,69 € | 325 424,03 € | 7 642 786,56 € |
| Année 8 | 201 633,75 € | 317 144,97 € | 7 441 152,81 € |
| Année 9 | 210 267,32 € | 308 511,40 € | 7 230 885,49 € |
| Année 10 | 219 270,52 € | 299 508,20 € | 7 011 614,97 € |
| Année 11 | 228 659,27 € | 290 119,45 € | 6 782 955,70 € |
| Année 12 | 238 449,99 € | 280 328,73 € | 6 544 505,71 € |
| Année 13 | 248 659,94 € | 270 118,78 € | 6 295 845,77 € |
| Année 14 | 259 307,08 € | 259 471,64 € | 6 036 538,69 € |
| Année 15 | 270 410,08 € | 248 368,64 € | 5 766 128,61 € |
| Année 16 | 281 988,50 € | 236 790,22 € | 5 484 140,11 € |
| Année 17 | 294 062,68 € | 224 716,04 € | 5 190 077,43 € |
| Année 18 | 306 653,87 € | 212 124,85 € | 4 883 423,56 € |
| Année 19 | 319 784,17 € | 198 994,55 € | 4 563 639,39 € |
| Année 20 | 333 476,69 € | 185 302,03 € | 4 230 162,70 € |
| Année 21 | 347 755,51 € | 171 023,21 € | 3 882 407,19 € |
| Année 22 | 362 645,69 € | 156 133,03 € | 3 519 761,50 € |
| Année 23 | 378 173,47 € | 140 605,25 € | 3 141 588,03 € |
| Année 24 | 394 366,11 € | 124 412,61 € | 2 747 221,92 € |
| Année 25 | 411 252,07 € | 107 526,65 € | 2 335 969,85 € |
| Année 26 | 428 861,08 € | 89 917,64 € | 1 907 108,77 € |
| Année 27 | 447 224,05 € | 71 554,67 € | 1 459 884,72 € |
| Année 28 | 466 373,29 € | 52 405,43 € | 993 511,43 € |
| Année 29 | 486 342,48 € | 32 436,24 € | 507 168,95 € |
| Année 30 | 507 168,95 € | 11 612,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 840 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 884 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 519 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 707 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 013 € (2,5%).