Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 740 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 503,55 € | 51 503,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 071 € / mois | 147 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 240 € | 9 439 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 513 € | 8 959 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 740 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 740 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 442,81 € | 316 599,79 € | 8 439 057,19 € |
| Année 2 | 312 724,92 € | 305 317,68 € | 8 126 332,27 € |
| Année 3 | 324 429,33 € | 293 613,27 € | 7 801 902,94 € |
| Année 4 | 336 571,75 € | 281 470,85 € | 7 465 331,19 € |
| Année 5 | 349 168,65 € | 268 873,95 € | 7 116 162,54 € |
| Année 6 | 362 237,00 € | 255 805,60 € | 6 753 925,54 € |
| Année 7 | 375 794,50 € | 242 248,10 € | 6 378 131,04 € |
| Année 8 | 389 859,37 € | 228 183,23 € | 5 988 271,67 € |
| Année 9 | 404 450,68 € | 213 591,92 € | 5 583 820,99 € |
| Année 10 | 419 588,09 € | 198 454,51 € | 5 164 232,90 € |
| Année 11 | 435 292,06 € | 182 750,54 € | 4 728 940,84 € |
| Année 12 | 451 583,75 € | 166 458,85 € | 4 277 357,09 € |
| Année 13 | 468 485,22 € | 149 557,38 € | 3 808 871,87 € |
| Année 14 | 486 019,25 € | 132 023,35 € | 3 322 852,62 € |
| Année 15 | 504 209,54 € | 113 833,06 € | 2 818 643,08 € |
| Année 16 | 523 080,63 € | 94 961,97 € | 2 295 562,45 € |
| Année 17 | 542 658,01 € | 75 384,59 € | 1 752 904,44 € |
| Année 18 | 562 968,13 € | 55 074,47 € | 1 189 936,31 € |
| Année 19 | 584 038,37 € | 34 004,23 € | 605 897,94 € |
| Année 20 | 605 897,94 € | 12 145,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 740 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 874 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 886 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.