Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 690 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 208,93 € | 51 208,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 179 € / mois | 146 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 240 € | 9 385 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 263 € | 8 907 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 690 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 718,48 € | 314 788,68 € | 8 390 781,52 € |
| Année 2 | 310 936,06 € | 303 571,10 € | 8 079 845,46 € |
| Année 3 | 322 573,49 € | 291 933,67 € | 7 757 271,97 € |
| Année 4 | 334 646,46 € | 279 860,70 € | 7 422 625,51 € |
| Année 5 | 347 171,32 € | 267 335,84 € | 7 075 454,19 € |
| Année 6 | 360 164,92 € | 254 342,24 € | 6 715 289,27 € |
| Année 7 | 373 644,85 € | 240 862,31 € | 6 341 644,42 € |
| Année 8 | 387 629,27 € | 226 877,89 € | 5 954 015,15 € |
| Année 9 | 402 137,11 € | 212 370,05 € | 5 551 878,04 € |
| Année 10 | 417 187,93 € | 197 319,23 € | 5 134 690,11 € |
| Année 11 | 432 802,07 € | 181 705,09 € | 4 701 888,04 € |
| Année 12 | 449 000,58 € | 165 506,58 € | 4 252 887,46 € |
| Année 13 | 465 805,37 € | 148 701,79 € | 3 787 082,09 € |
| Année 14 | 483 239,09 € | 131 268,07 € | 3 303 843,00 € |
| Année 15 | 501 325,32 € | 113 181,84 € | 2 802 517,68 € |
| Année 16 | 520 088,48 € | 94 418,68 € | 2 282 429,20 € |
| Année 17 | 539 553,88 € | 74 953,28 € | 1 742 875,32 € |
| Année 18 | 559 747,79 € | 54 759,37 € | 1 183 127,53 € |
| Année 19 | 580 697,53 € | 33 809,63 € | 602 430,00 € |
| Année 20 | 602 430,00 € | 12 075,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 690 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 311 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 695 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 263 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.