Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 990 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 960,17 € | 46 960,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 304 € / mois | 134 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 240 € | 9 709 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 763 € | 9 215 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 990 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 739,51 € | 346 782,53 € | 8 773 760,49 € |
| Année 2 | 225 345,12 € | 338 176,92 € | 8 548 415,37 € |
| Année 3 | 234 292,37 € | 329 229,67 € | 8 314 123,00 € |
| Année 4 | 243 594,91 € | 319 927,13 € | 8 070 528,09 € |
| Année 5 | 253 266,77 € | 310 255,27 € | 7 817 261,32 € |
| Année 6 | 263 322,64 € | 300 199,40 € | 7 553 938,68 € |
| Année 7 | 273 777,80 € | 289 744,24 € | 7 280 160,88 € |
| Année 8 | 284 648,09 € | 278 873,95 € | 6 995 512,79 € |
| Année 9 | 295 949,94 € | 267 572,10 € | 6 699 562,85 € |
| Année 10 | 307 700,58 € | 255 821,46 € | 6 391 862,27 € |
| Année 11 | 319 917,74 € | 243 604,30 € | 6 071 944,53 € |
| Année 12 | 332 619,98 € | 230 902,06 € | 5 739 324,55 € |
| Année 13 | 345 826,57 € | 217 695,47 € | 5 393 497,98 € |
| Année 14 | 359 557,54 € | 203 964,50 € | 5 033 940,44 € |
| Année 15 | 373 833,65 € | 189 688,39 € | 4 660 106,79 € |
| Année 16 | 388 676,65 € | 174 845,39 € | 4 271 430,14 € |
| Année 17 | 404 108,95 € | 159 413,09 € | 3 867 321,19 € |
| Année 18 | 420 153,96 € | 143 368,08 € | 3 447 167,23 € |
| Année 19 | 436 836,08 € | 126 685,96 € | 3 010 331,15 € |
| Année 20 | 454 180,51 € | 109 341,53 € | 2 556 150,64 € |
| Année 21 | 472 213,64 € | 91 308,40 € | 2 083 937,00 € |
| Année 22 | 490 962,75 € | 72 559,29 € | 1 592 974,25 € |
| Année 23 | 510 456,31 € | 53 065,73 € | 1 082 517,94 € |
| Année 24 | 530 723,83 € | 32 798,21 € | 551 794,11 € |
| Année 25 | 551 794,11 € | 11 725,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 990 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 886 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 172 €.