Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 090 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 382,74 € | 47 382,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 584 € / mois | 135 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 727 240 € | 9 817 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 263 € | 9 317 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 090 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 762,26 € | 348 830,62 € | 8 870 737,74 € |
| Année 2 | 228 442,31 € | 340 150,57 € | 8 642 295,43 € |
| Année 3 | 237 465,22 € | 331 127,66 € | 8 404 830,21 € |
| Année 4 | 246 844,48 € | 321 748,40 € | 8 157 985,73 € |
| Année 5 | 256 594,22 € | 311 998,66 € | 7 901 391,51 € |
| Année 6 | 266 729,04 € | 301 863,84 € | 7 634 662,47 € |
| Année 7 | 277 264,16 € | 291 328,72 € | 7 357 398,31 € |
| Année 8 | 288 215,41 € | 280 377,47 € | 7 069 182,90 € |
| Année 9 | 299 599,20 € | 268 993,68 € | 6 769 583,70 € |
| Année 10 | 311 432,61 € | 257 160,27 € | 6 458 151,09 € |
| Année 11 | 323 733,41 € | 244 859,47 € | 6 134 417,68 € |
| Année 12 | 336 520,07 € | 232 072,81 € | 5 797 897,61 € |
| Année 13 | 349 811,76 € | 218 781,12 € | 5 448 085,85 € |
| Année 14 | 363 628,45 € | 204 964,43 € | 5 084 457,40 € |
| Année 15 | 377 990,85 € | 190 602,03 € | 4 706 466,55 € |
| Année 16 | 392 920,55 € | 175 672,33 € | 4 313 546,00 € |
| Année 17 | 408 439,91 € | 160 152,97 € | 3 905 106,09 € |
| Année 18 | 424 572,28 € | 144 020,60 € | 3 480 533,81 € |
| Année 19 | 441 341,81 € | 127 251,07 € | 3 039 192,00 € |
| Année 20 | 458 773,68 € | 109 819,20 € | 2 580 418,32 € |
| Année 21 | 476 894,11 € | 91 698,77 € | 2 103 524,21 € |
| Année 22 | 495 730,23 € | 72 862,65 € | 1 607 793,98 € |
| Année 23 | 515 310,32 € | 53 282,56 € | 1 092 483,66 € |
| Année 24 | 535 663,78 € | 32 929,10 € | 556 819,88 € |
| Année 25 | 556 819,88 € | 11 771,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 090 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 727 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 379 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 086 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.