Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 090 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 801,94 € | 53 801,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 036 € / mois | 153 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 727 240 € | 9 817 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 263 € | 9 317 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 090 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 843,01 € | 333 780,27 € | 8 778 656,99 € |
| Année 2 | 323 675,68 € | 321 947,60 € | 8 454 981,31 € |
| Année 3 | 335 957,31 € | 309 665,97 € | 8 119 024,00 € |
| Année 4 | 348 705,02 € | 296 918,26 € | 7 770 318,98 € |
| Année 5 | 361 936,38 € | 283 686,90 € | 7 408 382,60 € |
| Année 6 | 375 669,82 € | 269 953,46 € | 7 032 712,78 € |
| Année 7 | 389 924,35 € | 255 698,93 € | 6 642 788,43 € |
| Année 8 | 404 719,78 € | 240 903,50 € | 6 238 068,65 € |
| Année 9 | 420 076,58 € | 225 546,70 € | 5 817 992,07 € |
| Année 10 | 436 016,11 € | 209 607,17 € | 5 381 975,96 € |
| Année 11 | 452 560,45 € | 193 062,83 € | 4 929 415,51 € |
| Année 12 | 469 732,54 € | 175 890,74 € | 4 459 682,97 € |
| Année 13 | 487 556,25 € | 158 067,03 € | 3 972 126,72 € |
| Année 14 | 506 056,24 € | 139 567,04 € | 3 466 070,48 € |
| Année 15 | 525 258,20 € | 120 365,08 € | 2 940 812,28 € |
| Année 16 | 545 188,76 € | 100 434,52 € | 2 395 623,52 € |
| Année 17 | 565 875,58 € | 79 747,70 € | 1 829 747,94 € |
| Année 18 | 587 347,37 € | 58 275,91 € | 1 242 400,57 € |
| Année 19 | 609 633,86 € | 35 989,42 € | 632 766,71 € |
| Année 20 | 632 766,71 € | 12 857,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 090 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 727 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 263 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.