Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 890 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 437,84 € | 46 437,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 721 € / mois | 132 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 711 240 € | 9 601 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 263 € | 9 112 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 890 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 890 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 328,76 € | 342 925,32 € | 8 676 171,24 € |
| Année 2 | 222 838,63 € | 334 415,45 € | 8 453 332,61 € |
| Année 3 | 231 686,38 € | 325 567,70 € | 8 221 646,23 € |
| Année 4 | 240 885,43 € | 316 368,65 € | 7 980 760,80 € |
| Année 5 | 250 449,73 € | 306 804,35 € | 7 730 311,07 € |
| Année 6 | 260 393,77 € | 296 860,31 € | 7 469 917,30 € |
| Année 7 | 270 732,63 € | 286 521,45 € | 7 199 184,67 € |
| Année 8 | 281 482,00 € | 275 772,08 € | 6 917 702,67 € |
| Année 9 | 292 658,18 € | 264 595,90 € | 6 625 044,49 € |
| Année 10 | 304 278,07 € | 252 976,01 € | 6 320 766,42 € |
| Année 11 | 316 359,35 € | 240 894,73 € | 6 004 407,07 € |
| Année 12 | 328 920,33 € | 228 333,75 € | 5 675 486,74 € |
| Année 13 | 341 980,02 € | 215 274,06 € | 5 333 506,72 € |
| Année 14 | 355 558,24 € | 201 695,84 € | 4 977 948,48 € |
| Année 15 | 369 675,58 € | 187 578,50 € | 4 608 272,90 € |
| Année 16 | 384 353,46 € | 172 900,62 € | 4 223 919,44 € |
| Année 17 | 399 614,10 € | 157 639,98 € | 3 824 305,34 € |
| Année 18 | 415 480,67 € | 141 773,41 € | 3 408 824,67 € |
| Année 19 | 431 977,22 € | 125 276,86 € | 2 976 847,45 € |
| Année 20 | 449 128,76 € | 108 125,32 € | 2 527 718,69 € |
| Année 21 | 466 961,30 € | 90 292,78 € | 2 060 757,39 € |
| Année 22 | 485 501,87 € | 71 752,21 € | 1 575 255,52 € |
| Année 23 | 504 778,58 € | 52 475,50 € | 1 070 476,94 € |
| Année 24 | 524 820,70 € | 32 433,38 € | 545 656,24 € |
| Année 25 | 545 656,24 € | 11 595,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 890 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 686 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 680 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 889 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.