Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 990 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 965,09 € | 43 965,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 228 € / mois | 125 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 240 € | 9 709 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 763 € | 9 215 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 990 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 901,14 € | 374 679,94 € | 8 837 598,86 € |
| Année 2 | 159 448,06 € | 368 133,02 € | 8 678 150,80 € |
| Année 3 | 166 275,31 € | 361 305,77 € | 8 511 875,49 € |
| Année 4 | 173 394,89 € | 354 186,19 € | 8 338 480,60 € |
| Année 5 | 180 819,32 € | 346 761,76 € | 8 157 661,28 € |
| Année 6 | 188 561,65 € | 339 019,43 € | 7 969 099,63 € |
| Année 7 | 196 635,46 € | 330 945,62 € | 7 772 464,17 € |
| Année 8 | 205 055,01 € | 322 526,07 € | 7 567 409,16 € |
| Année 9 | 213 835,05 € | 313 746,03 € | 7 353 574,11 € |
| Année 10 | 222 991,04 € | 304 590,04 € | 7 130 583,07 € |
| Année 11 | 232 539,08 € | 295 042,00 € | 6 898 043,99 € |
| Année 12 | 242 495,95 € | 285 085,13 € | 6 655 548,04 € |
| Année 13 | 252 879,13 € | 274 701,95 € | 6 402 668,91 € |
| Année 14 | 263 706,91 € | 263 874,17 € | 6 138 962,00 € |
| Année 15 | 274 998,33 € | 252 582,75 € | 5 863 963,67 € |
| Année 16 | 286 773,19 € | 240 807,89 € | 5 577 190,48 € |
| Année 17 | 299 052,25 € | 228 528,83 € | 5 278 138,23 € |
| Année 18 | 311 857,11 € | 215 723,97 € | 4 966 281,12 € |
| Année 19 | 325 210,20 € | 202 370,88 € | 4 641 070,92 € |
| Année 20 | 339 135,03 € | 188 446,05 € | 4 301 935,89 € |
| Année 21 | 353 656,12 € | 173 924,96 € | 3 948 279,77 € |
| Année 22 | 368 798,95 € | 158 782,13 € | 3 579 480,82 € |
| Année 23 | 384 590,22 € | 142 990,86 € | 3 194 890,60 € |
| Année 24 | 401 057,59 € | 126 523,49 € | 2 793 833,01 € |
| Année 25 | 418 230,07 € | 109 351,01 € | 2 375 602,94 € |
| Année 26 | 436 137,86 € | 91 443,22 € | 1 939 465,08 € |
| Année 27 | 454 812,42 € | 72 768,66 € | 1 484 652,66 € |
| Année 28 | 474 286,58 € | 53 294,50 € | 1 010 366,08 € |
| Année 29 | 494 594,58 € | 32 986,50 € | 515 771,50 € |
| Année 30 | 515 771,50 € | 11 808,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 990 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 615 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 899 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 719 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 763 € (2,5%).