Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 640 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 109,44 € | 62 109,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 210 € / mois | 177 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 240 € | 9 331 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 013 € | 8 856 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 640 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 443 208,76 € | 302 104,52 € | 8 197 291,24 € |
| Année 2 | 459 338,58 € | 285 974,70 € | 7 737 952,66 € |
| Année 3 | 476 055,45 € | 269 257,83 € | 7 261 897,21 € |
| Année 4 | 493 380,66 € | 251 932,62 € | 6 768 516,55 € |
| Année 5 | 511 336,43 € | 233 976,85 € | 6 257 180,12 € |
| Année 6 | 529 945,64 € | 215 367,64 € | 5 727 234,48 € |
| Année 7 | 549 232,11 € | 196 081,17 € | 5 178 002,37 € |
| Année 8 | 569 220,47 € | 176 092,81 € | 4 608 781,90 € |
| Année 9 | 589 936,28 € | 155 377,00 € | 4 018 845,62 € |
| Année 10 | 611 406,01 € | 133 907,27 € | 3 407 439,61 € |
| Année 11 | 633 657,10 € | 111 656,18 € | 2 773 782,51 € |
| Année 12 | 656 717,96 € | 88 595,32 € | 2 117 064,55 € |
| Année 13 | 680 618,09 € | 64 695,19 € | 1 436 446,46 € |
| Année 14 | 705 388,03 € | 39 925,25 € | 731 058,43 € |
| Année 15 | 731 058,43 € | 14 253,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 640 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 456 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 691 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.