Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 355 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 955,66 € | 42 955,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 169 € / mois | 122 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 668 400 € | 9 023 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 875 € | 8 563 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 355 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 355 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 666,41 € | 309 801,51 € | 8 149 333,59 € |
| Année 2 | 213 512,84 € | 301 955,08 € | 7 935 820,75 € |
| Année 3 | 221 658,64 € | 293 809,28 € | 7 714 162,11 € |
| Année 4 | 230 115,18 € | 285 352,74 € | 7 484 046,93 € |
| Année 5 | 238 894,38 € | 276 573,54 € | 7 245 152,55 € |
| Année 6 | 248 008,52 € | 267 459,40 € | 6 997 144,03 € |
| Année 7 | 257 470,38 € | 257 997,54 € | 6 739 673,65 € |
| Année 8 | 267 293,21 € | 248 174,71 € | 6 472 380,44 € |
| Année 9 | 277 490,78 € | 237 977,14 € | 6 194 889,66 € |
| Année 10 | 288 077,42 € | 227 390,50 € | 5 906 812,24 € |
| Année 11 | 299 067,93 € | 216 399,99 € | 5 607 744,31 € |
| Année 12 | 310 477,76 € | 204 990,16 € | 5 297 266,55 € |
| Année 13 | 322 322,88 € | 193 145,04 € | 4 974 943,67 € |
| Année 14 | 334 619,91 € | 180 848,01 € | 4 640 323,76 € |
| Année 15 | 347 386,12 € | 168 081,80 € | 4 292 937,64 € |
| Année 16 | 360 639,33 € | 154 828,59 € | 3 932 298,31 € |
| Année 17 | 374 398,21 € | 141 069,71 € | 3 557 900,10 € |
| Année 18 | 388 681,97 € | 126 785,95 € | 3 169 218,13 € |
| Année 19 | 403 510,69 € | 111 957,23 € | 2 765 707,44 € |
| Année 20 | 418 905,14 € | 96 562,78 € | 2 346 802,30 € |
| Année 21 | 434 886,91 € | 80 581,01 € | 1 911 915,39 € |
| Année 22 | 451 478,43 € | 63 989,49 € | 1 460 436,96 € |
| Année 23 | 468 702,91 € | 46 765,01 € | 991 734,05 € |
| Année 24 | 486 584,52 € | 28 883,40 € | 505 149,53 € |
| Année 25 | 505 149,53 € | 10 319,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 355 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 730 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 835 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.