Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 355 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 857,38 € | 40 857,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 810 € / mois | 116 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 668 400 € | 9 023 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 875 € | 8 563 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 355 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 355 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 093,14 € | 348 195,42 € | 8 212 906,86 € |
| Année 2 | 148 177,30 € | 342 111,26 € | 8 064 729,56 € |
| Année 3 | 154 521,94 € | 335 766,62 € | 7 910 207,62 € |
| Année 4 | 161 138,28 € | 329 150,28 € | 7 749 069,34 € |
| Année 5 | 168 037,90 € | 322 250,66 € | 7 581 031,44 € |
| Année 6 | 175 232,94 € | 315 055,62 € | 7 405 798,50 € |
| Année 7 | 182 736,05 € | 307 552,51 € | 7 223 062,45 € |
| Année 8 | 190 560,46 € | 299 728,10 € | 7 032 501,99 € |
| Année 9 | 198 719,88 € | 291 568,68 € | 6 833 782,11 € |
| Année 10 | 207 228,66 € | 283 059,90 € | 6 626 553,45 € |
| Année 11 | 216 101,79 € | 274 186,77 € | 6 410 451,66 € |
| Année 12 | 225 354,84 € | 264 933,72 € | 6 185 096,82 € |
| Année 13 | 235 004,07 € | 255 284,49 € | 5 950 092,75 € |
| Année 14 | 245 066,49 € | 245 222,07 € | 5 705 026,26 € |
| Année 15 | 255 559,73 € | 234 728,83 € | 5 449 466,53 € |
| Année 16 | 266 502,30 € | 223 786,26 € | 5 182 964,23 € |
| Année 17 | 277 913,41 € | 212 375,15 € | 4 905 050,82 € |
| Année 18 | 289 813,10 € | 200 475,46 € | 4 615 237,72 € |
| Année 19 | 302 222,31 € | 188 066,25 € | 4 313 015,41 € |
| Année 20 | 315 162,87 € | 175 125,69 € | 3 997 852,54 € |
| Année 21 | 328 657,53 € | 161 631,03 € | 3 669 195,01 € |
| Année 22 | 342 729,99 € | 147 558,57 € | 3 326 465,02 € |
| Année 23 | 357 404,98 € | 132 883,58 € | 2 969 060,04 € |
| Année 24 | 372 708,34 € | 117 580,22 € | 2 596 351,70 € |
| Année 25 | 388 666,98 € | 101 621,58 € | 2 207 684,72 € |
| Année 26 | 405 308,92 € | 84 979,64 € | 1 802 375,80 € |
| Année 27 | 422 663,46 € | 67 625,10 € | 1 379 712,34 € |
| Année 28 | 440 761,07 € | 49 527,49 € | 938 951,27 € |
| Année 29 | 459 633,57 € | 30 654,99 € | 479 317,70 € |
| Année 30 | 479 317,70 € | 10 974,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 355 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 668 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 875 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 735 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 260 € pour cette enveloppe de financement.