Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 365 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 007,07 € | 43 007,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 324 € / mois | 122 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 669 200 € | 9 034 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 125 € | 8 574 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 365 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 912,54 € | 310 172,30 € | 8 159 087,46 € |
| Année 2 | 213 768,37 € | 302 316,47 € | 7 945 319,09 € |
| Année 3 | 221 923,91 € | 294 160,93 € | 7 723 395,18 € |
| Année 4 | 230 390,59 € | 285 694,25 € | 7 493 004,59 € |
| Année 5 | 239 180,28 € | 276 904,56 € | 7 253 824,31 € |
| Année 6 | 248 305,32 € | 267 779,52 € | 7 005 518,99 € |
| Année 7 | 257 778,49 € | 258 306,35 € | 6 747 740,50 € |
| Année 8 | 267 613,07 € | 248 471,77 € | 6 480 127,43 € |
| Année 9 | 277 822,86 € | 238 261,98 € | 6 202 304,57 € |
| Année 10 | 288 422,15 € | 227 662,69 € | 5 913 882,42 € |
| Année 11 | 299 425,83 € | 216 659,01 € | 5 614 456,59 € |
| Année 12 | 310 849,33 € | 205 235,51 € | 5 303 607,26 € |
| Année 13 | 322 708,61 € | 193 376,23 € | 4 980 898,65 € |
| Année 14 | 335 020,38 € | 181 064,46 € | 4 645 878,27 € |
| Année 15 | 347 801,84 € | 168 283,00 € | 4 298 076,43 € |
| Année 16 | 361 070,92 € | 155 013,92 € | 3 937 005,51 € |
| Année 17 | 374 846,25 € | 141 238,59 € | 3 562 159,26 € |
| Année 18 | 389 147,12 € | 126 937,72 € | 3 173 012,14 € |
| Année 19 | 403 993,59 € | 112 091,25 € | 2 769 018,55 € |
| Année 20 | 419 406,47 € | 96 678,37 € | 2 349 612,08 € |
| Année 21 | 435 407,35 € | 80 677,49 € | 1 914 204,73 € |
| Année 22 | 452 018,72 € | 64 066,12 € | 1 462 186,01 € |
| Année 23 | 469 263,82 € | 46 821,02 € | 992 922,19 € |
| Année 24 | 487 166,84 € | 28 918,00 € | 505 755,35 € |
| Année 25 | 505 755,35 € | 10 331,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 365 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 877 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 380 € pour cette enveloppe de financement.