Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 369 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 317,43 € | 49 317,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 447 € / mois | 140 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 669 560 € | 9 039 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 238 € | 8 578 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 369 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 369 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 647,78 € | 303 161,38 € | 8 080 852,22 € |
| Année 2 | 299 451,02 € | 292 358,14 € | 7 781 401,20 € |
| Année 3 | 310 658,62 € | 281 150,54 € | 7 470 742,58 € |
| Année 4 | 322 285,62 € | 269 523,54 € | 7 148 456,96 € |
| Année 5 | 334 347,87 € | 257 461,29 € | 6 814 109,09 € |
| Année 6 | 346 861,54 € | 244 947,62 € | 6 467 247,55 € |
| Année 7 | 359 843,55 € | 231 965,61 € | 6 107 404,00 € |
| Année 8 | 373 311,43 € | 218 497,73 € | 5 734 092,57 € |
| Année 9 | 387 283,40 € | 204 525,76 € | 5 346 809,17 € |
| Année 10 | 401 778,29 € | 190 030,87 € | 4 945 030,88 € |
| Année 11 | 416 815,68 € | 174 993,48 € | 4 528 215,20 € |
| Année 12 | 432 415,88 € | 159 393,28 € | 4 095 799,32 € |
| Année 13 | 448 599,94 € | 143 209,22 € | 3 647 199,38 € |
| Année 14 | 465 389,72 € | 126 419,44 € | 3 181 809,66 € |
| Année 15 | 482 807,92 € | 109 001,24 € | 2 699 001,74 € |
| Année 16 | 500 877,98 € | 90 931,18 € | 2 198 123,76 € |
| Année 17 | 519 624,39 € | 72 184,77 € | 1 678 499,37 € |
| Année 18 | 539 072,42 € | 52 736,74 € | 1 139 426,95 € |
| Année 19 | 559 248,31 € | 32 560,85 € | 580 178,64 € |
| Année 20 | 580 178,64 € | 11 629,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 369 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 669 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 238 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 434 € pour cette enveloppe de financement.