Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 469 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 906,68 € | 49 906,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 232 € / mois | 142 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 677 560 € | 9 147 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 738 € | 8 681 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 469 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 469 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 096,56 € | 306 783,60 € | 8 177 403,44 € |
| Année 2 | 303 028,91 € | 295 851,25 € | 7 874 374,53 € |
| Année 3 | 314 370,38 € | 284 509,78 € | 7 560 004,15 € |
| Année 4 | 326 136,36 € | 272 743,80 € | 7 233 867,79 € |
| Année 5 | 338 342,68 € | 260 537,48 € | 6 895 525,11 € |
| Année 6 | 351 005,85 € | 247 874,31 € | 6 544 519,26 € |
| Année 7 | 364 142,97 € | 234 737,19 € | 6 180 376,29 € |
| Année 8 | 377 771,80 € | 221 108,36 € | 5 802 604,49 € |
| Année 9 | 391 910,70 € | 206 969,46 € | 5 410 693,79 € |
| Année 10 | 406 578,77 € | 192 301,39 € | 5 004 115,02 € |
| Année 11 | 421 795,82 € | 177 084,34 € | 4 582 319,20 € |
| Année 12 | 437 582,40 € | 161 297,76 € | 4 144 736,80 € |
| Année 13 | 453 959,82 € | 144 920,34 € | 3 690 776,98 € |
| Année 14 | 470 950,23 € | 127 929,93 € | 3 219 826,75 € |
| Année 15 | 488 576,49 € | 110 303,67 € | 2 731 250,26 € |
| Année 16 | 506 862,53 € | 92 017,63 € | 2 224 387,73 € |
| Année 17 | 525 832,90 € | 73 047,26 € | 1 698 554,83 € |
| Année 18 | 545 513,30 € | 53 366,86 € | 1 153 041,53 € |
| Année 19 | 565 930,27 € | 32 949,89 € | 587 111,26 € |
| Année 20 | 587 111,26 € | 11 768,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 469 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 846 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 677 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 738 € (2,5%).