Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 519 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 201,31 € | 50 201,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 125 € / mois | 143 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 560 € | 9 201 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 988 € | 8 732 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 519 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 821,02 € | 308 594,70 € | 8 225 678,98 € |
| Année 2 | 304 817,88 € | 297 597,84 € | 7 920 861,10 € |
| Année 3 | 316 226,34 € | 286 189,38 € | 7 604 634,76 € |
| Année 4 | 328 061,76 € | 274 353,96 € | 7 276 573,00 € |
| Année 5 | 340 340,16 € | 262 075,56 € | 6 936 232,84 € |
| Année 6 | 353 078,10 € | 249 337,62 € | 6 583 154,74 € |
| Année 7 | 366 292,77 € | 236 122,95 € | 6 216 861,97 € |
| Année 8 | 380 002,05 € | 222 413,67 € | 5 836 859,92 € |
| Année 9 | 394 224,42 € | 208 191,30 € | 5 442 635,50 € |
| Année 10 | 408 979,09 € | 193 436,63 € | 5 033 656,41 € |
| Année 11 | 424 285,98 € | 178 129,74 € | 4 609 370,43 € |
| Année 12 | 440 165,77 € | 162 249,95 € | 4 169 204,66 € |
| Année 13 | 456 639,89 € | 145 775,83 € | 3 712 564,77 € |
| Année 14 | 473 730,58 € | 128 685,14 € | 3 238 834,19 € |
| Année 15 | 491 460,96 € | 110 954,76 € | 2 747 373,23 € |
| Année 16 | 509 854,91 € | 92 560,81 € | 2 237 518,32 € |
| Année 17 | 528 937,28 € | 73 478,44 € | 1 708 581,04 € |
| Année 18 | 548 733,82 € | 53 681,90 € | 1 159 847,22 € |
| Année 19 | 569 271,37 € | 33 144,35 € | 590 575,85 € |
| Année 20 | 590 575,85 € | 11 838,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 519 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 234 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 432 €.