Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 619 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 790,56 € | 50 790,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 911 € / mois | 145 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 560 € | 9 309 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 488 € | 8 834 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 619 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 619 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 269,80 € | 312 216,92 € | 8 322 230,20 € |
| Année 2 | 308 395,74 € | 301 090,98 € | 8 013 834,46 € |
| Année 3 | 319 938,10 € | 289 548,62 € | 7 693 896,36 € |
| Année 4 | 331 912,46 € | 277 574,26 € | 7 361 983,90 € |
| Année 5 | 344 334,95 € | 265 151,77 € | 7 017 648,95 € |
| Année 6 | 357 222,42 € | 252 264,30 € | 6 660 426,53 € |
| Année 7 | 370 592,21 € | 238 894,51 € | 6 289 834,32 € |
| Année 8 | 384 462,39 € | 225 024,33 € | 5 905 371,93 € |
| Année 9 | 398 851,70 € | 210 635,02 € | 5 506 520,23 € |
| Année 10 | 413 779,56 € | 195 707,16 € | 5 092 740,67 € |
| Année 11 | 429 266,13 € | 180 220,59 € | 4 663 474,54 € |
| Année 12 | 445 332,29 € | 164 154,43 € | 4 218 142,25 € |
| Année 13 | 461 999,80 € | 147 486,92 € | 3 756 142,45 € |
| Année 14 | 479 291,08 € | 130 195,64 € | 3 276 851,37 € |
| Année 15 | 497 229,56 € | 112 257,16 € | 2 779 621,81 € |
| Année 16 | 515 839,40 € | 93 647,32 € | 2 263 782,41 € |
| Année 17 | 535 145,76 € | 74 340,96 € | 1 728 636,65 € |
| Année 18 | 555 174,72 € | 54 312,00 € | 1 173 461,93 € |
| Année 19 | 575 953,27 € | 33 533,45 € | 597 508,66 € |
| Année 20 | 597 508,66 € | 11 977,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 619 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 434 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 116 €.