Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 669 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 085,18 € | 51 085,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 804 € / mois | 145 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 560 € | 9 363 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 738 € | 8 886 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 669 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 669 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 994,13 € | 314 028,03 € | 8 370 505,87 € |
| Année 2 | 310 184,62 € | 302 837,54 € | 8 060 321,25 € |
| Année 3 | 321 793,93 € | 291 228,23 € | 7 738 527,32 € |
| Année 4 | 333 837,73 € | 279 184,43 € | 7 404 689,59 € |
| Année 5 | 346 332,32 € | 266 689,84 € | 7 058 357,27 € |
| Année 6 | 359 294,50 € | 253 727,66 € | 6 699 062,77 € |
| Année 7 | 372 741,86 € | 240 280,30 € | 6 326 320,91 € |
| Année 8 | 386 692,49 € | 226 329,67 € | 5 939 628,42 € |
| Année 9 | 401 165,26 € | 211 856,90 € | 5 538 463,16 € |
| Année 10 | 416 179,70 € | 196 842,46 € | 5 122 283,46 € |
| Année 11 | 431 756,10 € | 181 266,06 € | 4 690 527,36 € |
| Année 12 | 447 915,50 € | 165 106,66 € | 4 242 611,86 € |
| Année 13 | 464 679,64 € | 148 342,52 € | 3 777 932,22 € |
| Année 14 | 482 071,25 € | 130 950,91 € | 3 295 860,97 € |
| Année 15 | 500 113,78 € | 112 908,38 € | 2 795 747,19 € |
| Année 16 | 518 831,56 € | 94 190,60 € | 2 276 915,63 € |
| Année 17 | 538 249,92 € | 74 772,24 € | 1 738 665,71 € |
| Année 18 | 558 395,02 € | 54 627,14 € | 1 180 270,69 € |
| Année 19 | 579 294,14 € | 33 728,02 € | 600 976,55 € |
| Année 20 | 600 976,55 € | 12 046,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 669 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 866 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 958 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.